アメリカン・エキスプレス・カードの種類や審査・メリットを解説

アメリカン・エキスプレス・カードは、お得な優待や特典が付帯しているクレジットカードです。今や現金払いよりもカード決済が主流な時代になりつつあるため、所持を検討している方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、アメリカン・エキスプレス・カードのメリットやポイント、審査基準について解説します。

そして、いくつかある種類からおすすめカードをピックアップし特徴も紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

アメリカン・エキスプレス・カードの概要

アメリカン・エキスプレス・カード

申し込み対象 記載なし
年会費 13,200円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険 ・海外旅行傷害保険
締め日・支払い日 お客様ごとに個別に設定

出典:https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/green-card/

申し込み対象

申し込み対象について、公式ホームページにて年齢や収入については記載されていません。

ただし、パートまたはアルバイトの方の申し込みは不可と案内されています。
※出典:https://www.americanexpress.com/jp/customer-service/eapply-faq.html

年会費

アメリカン・エキスプレス・カード 年会費

年会費は13,200円(税込)です。なお、他社にある初年度のみ無料や次年度以降は利用頻度につき無料といったサービスはありません。

家族カードについては年会費として6,600円(税込)がかかります。

締め日・支払い日

請求の締め日・支払い日は、登録している口座振替金融機関等の関係により利用者ごとに個別で設定されています。なお、基本的には下記の設定です。

締め日 支払い日
20日前後 翌月10日
1日前後 同月21日
5日前後 同月26日
支払い日は「ご請求金額」の右、締め日は「最近のご利用」の直下に表示されています。
注意!
具体的な締め日や支払い日については、カードご利用明細書もしくはオンラインサービスにて確認してください。

おすすめのアメリカン・エキスプレス・カード3種類を比較

おすすめのアメリカン・エキスプレス・カード

ここからは、おすすめのアメリカン・エキスプレス・カードをピックアップし紹介していきますのでチェックしてみてください。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

申し込み対象 記載なし
年会費 31,900円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険 ・海外旅行傷害保険

・キャンセルプロテクション

締め日・支払い日 お客様ごとに個別に設定

出典:https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/gold-card/

ゴールドならではのサービスを提供

アメックスゴールドならではのサービス

ゴールドならではのサービスとして、主に下記が挙げられます。

ゴールドならではのサービス(一例)
  • ゴールド・ダイニングby招待日和を利用できる
  • ご継続特典を用意
  • スマートフォンの破損を補償

「ゴールド・ダイニングby招待日和」では、国内外およそ200店舗のレストランにて、所定のコースメニューを2名様以上で予約すると1名分が無料になります。

また、継続特典としてカード利用を継続するたびに、クーポンや割引を受けることが可能です。

さらに、スマートフォンが破損した際の修理代金を1年間の保険期間中であれば、最大5万円まで補償するスマートフォン・プロテクションも用意しています。下記が補償内容です。

補償対象 スマートフォン(1台のみ)
補償範囲 破損(スクリーンガラス割れ損害を含む)
対象端末 購入日より2年以内のスマートフォン
支払限度額 5万円
免責金額 1事故につき1万円

家族カードが1枚無料

家族カードの年会費は1枚目が無料で、基本会員とほぼ変わらないサービスが受けられます。また、決済に使用するとポイントが合算されるため、家族みんなで貯められるのも特徴です。

家族カードは2枚名以降13,200円(税込)がかかります。

手厚い海外旅行傷害保険

国際航空機のチケットやパッケージ・ツアー代金の支払いに使うことで、最高1億円まで補償が受けられます。

また、家族カード会員も最高5,000万円まで付帯されるため、海外旅行時の万が一に備えられる充実した内容です。

詳しくは、公式ホームページの補償規定をご確認ください。

スターウッド プリファード ゲスト・アメリカン・エキスプレス・カード

SPGアメックスカード

申し込み対象 記載なし
年会費 34,100円(税込)
ポイント Marriott Bonvoyポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険 ・航空便遅延補償

・ショッピングプロテクション

締め日・支払い日 お客様ごとに個別に設定

出典:https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/starwood-preferred-guest-card/

Marriott Bonvoy(マリオットボンヴォイ)の会員資格を提供

Marriott Bonvoy(マリオットボンヴォイ)の会員資格

Marriott Bonvoy参加ホテルで決済に利用するとポイントが貯められます。また、ゴールドエリート会員資格により通常の25%ボーナスのポイントが獲得可能です。

貯めたポイントは130の国と地域にある6,700軒以上のMarriott Bonvoy参加ホテルにて、特典除外日なしで無料宿泊特典に交換できます。

スタンダードルームに空室がある限り、部屋を用意してくれます。

入会特典で30,000ポイントプレゼント

入会後、3ヵ月以内に10万円以上のカード利用で30,000Marriott Bonvoyポイントがプレゼントされます。なお、基本カード会員様のみ対象です。

空港ラウンジを利用できる

spgカード 空港ラウンジ

カードと搭乗券を提示することで、国内外29空港のラウンジを利用できます。また、基本カード会員様だけでなく同伴者1名も無料で利用可能です。

セゾン・コバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン・コバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

申し込み対象 安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生・未成年を除く)
年会費 1,100円(税込)
ポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
※1ポイント=5円相当として、「何円分のポイントが還元されるか」を元に算出しております。
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険 オンライン・プロテクション
締め日・支払い日 お客様ごとに個別に設定

出典:https://www.saisoncard.co.jp/amex/cobalt-cs/

申し込みはインターネットで完結

申し込みはインターネットで完結できます。申し込みの流れは下記です。

申し込みの流れ

  1. インターネットでフォームに必要事項を入力
  2. 申し込み確認の電話
  3. 審査結果がメールで届く
  4. 郵送でカードを受け取る

なお、審査結果メールが届いた日の翌日から数えて、最短で3営業日後にカードが発送されます。

注意!
申し込み完了後は受付完了メールが届きますので、ドメイン指定をしている場合は”@mail.saisoncard.co.jp”からのメールを受け取れるようにしておきましょう。

永久不滅ポイントが貯められる

永久不滅ポイント アメックス

決済に利用することで、有効期限のない「永久不滅ポイント」を貯められます。永久不滅ポイントは1,000円ごとに1ポイント貯まり、200ポイント貯まれば交換可能です。主に、下記への交換ができます。

永久不滅ポイントの交換先
  • Amazonギフト券
  • iTunesギフトコード
  • UCギフトカード
  • nanacoポイント
  • JALマイル
  • ANAマイル

また、カード利用後の支払い代金への充当も可能なため、使い道の広さは魅力的です。

アメリカン・エキスプレス・カードのメリット

アメリカン・エキスプレス・カードのメリット

アメリカン・エキスプレス・カードは、多くのメリットがあります。主な特徴・メリットは下記です。

カードの主な特徴・メリット
  • 優待サービスが受けられる
  • 入会特典が受けられる

優待サービスが受けられる

アメリカン・エキスプレス・カードは、多くの優待サービスを用意しています。

例えば、海外用のレンタル携帯電話の提供や、会員限定サイトで予約をするとホテルや航空券が割引されるなど、充実した内容です。

旅行系のサービスが豊富に揃っているので、ぜひ公式ホームページにてチェックしてみてください。

入会特典が受けられる

入会後3ヶ月間のカードご利用に応じて最大30,000ポイント獲得可能です。なお、獲得できるポイントの内訳は下記です。

獲得できるポイント

・ご入会後3ヶ月間のカードご利用で100円ごとに9ボーナスポイント

・30万円のカードご利用で獲得できる通常ご利用ポイント3,000ポイント
※ボーナスポイント上限27,000ポイント ※3ヶ月間、100円=10ポイント(通常1ポイント+ボーナス9ポイント)
決済に使えば使うほど獲得ポイントは多くなるため、ぜひ積極的に活用していきましょう。

アメックスカードで貯まるポイント

アメックスカードで貯まるポイント

ポイントが貯めやすく使いやすい点は、アメリカン・エキスプレス・カードの特徴です。決済に使用することで、メンバーシップ・リワードが貯められます。

メンバーシップ・リワードは、コンビニやレストランで支払い、携帯電話料金の支払いなど日々の生活での使用でどんどん貯まります。

有料プログラムに加入できる

また、カードの年会費のほか年間参加費として3,300円(税込)かかりますが、メンバーシップ・リワード・プラスという有料プログラムに加入すると下記のメリットがあるためチェックしておいてください。

メンバーシップ・リワード・プラスのメリット
  • ポイントの有効期限が無期限になる
  • 特定利用分のボーナスポイントが貯まる
  • 提携会社のマイルやポイント移行のレートがアップする

貯めたポイントの使い道

貯めたポイントはライフスタイルに合わせて使いやすく、下記の活用が可能です。

ポイントの活用方法

・JALマイル

・ANAマイル※交換にあたり、有料サービスを別途利用することが条件となる場合があります。
・Hilton HONORS
・MARRIOTT BONVOY
・楽天ポイント
・T-POINT
・Amazonギフト券
・iTunesギフトコード

上記はあくまで一例で、他にも活用できるため公式ホームページをチェックしましょう。

アメックスカードの買い物サポート

アメックスカードの買い物サポート

買い物での万が一に備えられる、安心の下記サービスが提供されています。

買い物での安心できるサービス
  • オンライン・プロテクション
  • リターン・プロテクション
  • ショッピング・プロテクション

オンライン・プロテクション

今や主流となりつつあるオンラインショッピングにて、第三者による不正使用と判明した取引については、原則利用金額の負担はありません。万が一の事態に備えられるため、利用する側にとっては非常に安心です。

リターン・プロテクション

リターン・プロテクション アメックス

カードを使い購入したものの返品を購入店が受け付けない場合、購入日から90日以内であればアメリカン・エキスプレスに返却することで会員口座に払い戻しがされます。

ただし、補償金額は1商品につき最高3万円相当額までです。

また、1会員口座につき年間で最高15万円相当額までが対象となります。

注意!
商品が未使用で損傷がなく、他に加入している保険または購入店の返品規定が適用されない場合のみ有効です。

ショッピング・プロテクション

国内外を問わず、カードで決済し購入した商品が破損や盗難などの損害を受けた場合、購入日から90日以内であれば1名様年間最高500万円まで補償します。なお、免責金額は1事故につき1万円までです。

注意!
詳しい補償内容については、入会後に送付される補償規定を確認してください。

アメックスカードの旅行サポート

アメックスカードの旅行サポート

旅行に出かける際、さらには帰国時などに、下記のサービスを受けられます。

旅行時のサービス
  • アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインの利用
  • 電話1本で旅行の手配ができる
  • 手荷物無料宅配サービス
  • 空港ラウンジの利用
  • 海外用レンタル携帯電話ご優待
  • グローバル・ホットラインの利用

カード会員様専用旅行サイトを提供

カード会員様専用旅行サイトを提供 アメックス

国内外のホテルや航空券、レンタカーの予約ができる会員専用旅行サイトを提供しています。自由に旅のアレンジができるうえ、会員限定の特典や優待料金での利用ができるなど特典が複数付帯しています。

電話1本で旅行の手配

HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスクに電話をすると、国内外の旅行の手配ができます。ただし、パッケージツアー以外の手配は別途手数料がかかることを理解しておきましょう。

手荷物無料宅配サービス

旅行準備

海外旅行に行く際、出発・帰国時においてカード会員1名につき、スーツケース1個を無料で配送してくれます。なお、手荷物無料宅配サービスが受けられる対象となる空港は下記です。

対象空港
  • 羽田空港(第3ターミナル)
  • 成田国際空港
  • 中部国際空港
  • 関西国際空港

空港ラウンジの利用

空港

国内外29空港のラウンジが無料で利用できます。

なお、同伴者についても1名は無料で利用できるため、フライトまでの時間を優雅に過ごすことが可能です。

また、事前にプライオリティ・パス・メンバーシップの登録をすることで、国内外1,200ヵ所以上の空港VIPラウンジが使えます。

海外用レンタル携帯電話ご優待

海外で使える携帯電話のレンタル料金が半額となり、かつ通話料も通常の10%オフで提供しています。なお、対象となる空港は下記です。

対象空港
  • 成田国際空港
  • 関西国際空港
  • 羽田空港(第3ターミナル)

グローバル・ホットラインの利用

グローバル・ホットラインの利用

海外の旅行先にて、24時間サポートで日本語による案内が受けられるグローバル・ホットラインが利用できます。異国の地では言葉が通じなければ困りごとが多いため、そういった不安を解消してくれるでしょう。

緊急時の支援やお店の予約など、世界中のほとんどの国から24時間無料で連絡できます。

アメックスカードの付帯保険

アメックスカードの付帯保険

旅行中の万が一に備えられる、充実した海外旅行傷害保険を付帯しています。補償内容と保険金額は下記です。

保険の種類 保険金額
傷害死亡・後遺障害 最高5,000万円
傷害治療費用 100万円
疾病治療費用 100万円
賠償責任 3,000万円
携行品損害 30万円
救援者費用 200万円

上記の通り、手厚い内容は利用者にとって魅力的です。なお、海外旅行傷害保険の詳細については補償規定を確認しましょう。

アメックスカードの審査基準

アメックスカードの審査基準

カードを所持するために必要な審査について、残念ながら基準は公表されていません。そのため、ある程度のラインを推測するには申し込み条件から情報収集をしてみましょう。

公式ホームページに細かい申し込み条件は記載されていませんが、パートやアルバイトでは申し込みは不可とされています。

年金受給者は個人向けのカードであれば申し込みが可能。
※出典:https://www.americanexpress.com/jp/customer-service/eapply-faq.html

情報が少ないため基準の予想は難しいですが、パート・アルバイトが不可となることから、定職に就いていることは最低条件と考えられるでしょう。

注意!
あくまで申し込み対象者からの推測に過ぎません。一つの目安として把握しておいてください。

クレジットカード人気おすすめ5選【高還元率

1JCBカードW

JCB CARD W

年会費 ポイント 還元率
無料 Oki Dokiポイント 1.00〜5.50%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
JCB 15日・翌月10日 18~39歳

JCBカードWのおすすめポイント

優待店舗ならポイント還元率最大5.50%!
Oki Dokiランド経由で最大20倍のポイントがもらえる!
年会費無料だから初めてのカードにおすすめ!

JCBカードWは、18~39歳の若年層向けに年会費無料でJCBブランドが使えるカードです。
年会費が無料なのに、ポイントが貯まりやすいことが特徴です。
優待店舗なら最大5.50%のポイントが還元されます。 また、「Oki Dokiランド」と呼ばれるサイトを経由してネットショッピングをすると、最大20倍のポイントがもらえることがメリットです。
普段の買い物でポイントを貯めやすいので、お得感のあるカードです。
JCBカードWは入会時の年齢が39歳以下の限定カードですが、40歳を過ぎても継続できます。
39歳までに入会すれば、年会費永年無料でカードを利用できるため、早めの入会がおすすめです。

JCBカードWのキャンペーン情報

  • Amazonの利用金額30%キャッシュバック
  • お友達紹介で最大5,000円相当のポイントプレゼント
  • 家族カード(年会費無料)入会でJCBギフトカード最大4,000円分プレゼント

JCBカードWの口コミ・評判

20代・女性
年会費がかからないことと、ポイントが一番貯まりやすいことから選びました。よく利用する店舗が優待店舗になっているためお得だと感じます。
40代・男性
JCBのカードは安心感があり、オペレーターの対応もよいので選択しました。普段の生活の支払いでどんどんポイントが貯まり、ポイントの活用もしやすいのでよかったです。

三菱UFJニコス VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

年会費 ポイント 還元率
無料 VIASOポイント 0.50〜1.50%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
Mastercard 15日・翌月10日 18歳以上

三菱UFJニコスVIASOカードのおすすめポイント

条件なしで年会費はずっと無料!
ポイントはオートキャッシュバックで失効の心配なし!
POINT名人.com経由ならポイント最大25倍!

VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行する年会費無料のカードです。
通常1,000円で5ポイント貯まります。
携帯電話やインターネット、ETCの支払いに利用するとポイントが2倍になります。
「POINT名人.com」と呼ばれるサイトを経由してネットショッピングをすると、最大25倍のポイントが付与されることがメリットです。

付与されたポイントは、オートキャッシュバック機能で手続きの手間なくキャッシュバックされます。
ポイントの失効や面倒な手続きを避けられるため、ポイントを有効活用できる機能です。

三菱UFJニコス VIASOカードのキャンペーン情報

  • 新規入会で最大10,000円キャッシュバック

三菱UFJニコス VIASOカードの口コミ・評判

40代・女性
年会費が無料なのに、海外旅行の旅行傷害保険が付帯していることからVIASOカードを選びました。貯めたポイントは、オートキャッシュバック機能で自動還元されるので便利です。
30代・女性
年会費が無料だったので、学生のころから使っています。ポイントは現金でキャッシュバックされるため、ポイントを使える店舗が近くにない場合でも利用しやすいです。

三井住友カードナンバーレス

三井住友カードNL

年会費 ポイント 還元率
無料 Vポイント 0.50〜5.00%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
VISA/Mastercard 15日・翌月10日/月末・翌月26日 18歳以上

三井住友カードナンバーレスのおすすめポイント

カード番号の印字がないナンバーレスで安心して利用できる!
ポイントUPモール経由のショッピングでポイント最大20倍!
SBI証券のクレジットカード積立に利用すると0.5%のポイント還元!

三井住友カードナンバーレスは、カード番号や氏名の印字がないナンバーレス仕様のカードです。個人情報を盗み見されるリスクがなく、安心して利用できます。
ナンバーレスは、ポイントが貯まりやすいこともメリットの1つです。
「ポイントUPモール」と呼ばれるサイトを経由してネットショッピングをすると、最大で20倍のポイントがもらえます。
ポイントが貯まりやすいため、お得に利用できるカードです。 また、SBI証券のクレジットカード積立に三井住友カードナンバーレスを設定すると、積立金額の0.5%のポイントが付与されます。
投資信託の残高に応じてポイントが貯まる仕組みのため、投資を始めたい人にもおすすめです。

三井住友カードナンバーレスのキャンペーン情報

  • 新規入会後、カードの利用で最大13,000円相当プレゼント
  • Mastercardコンタクトレス選択でリーチマイケル選手のサイングッズプレゼント

三井住友カードナンバーレスの口コミ・評判

30代・男性
見た目が格好よく、優待店舗で利用するとポイント還元率が上がることが魅力です。SBI証券のクレジットカード積立に対応したので、満足度がアップしました。
30代・男性
大手コンビニでポイントの還元率が高く、コンビニをよく利用する身としてありがたいです。ナンバーレスなので見た目がすっきりしていて気に入っています。

三井住友カード

三井住友カード

年会費 ポイント 還元率
1,375円 Vポイント 0.50〜2.50%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
VISA/Mastercard 15日・翌月10日/月末・翌月26日 18歳以上

三井住友カードのおすすめポイント

年間100万円の手厚いショッピング補償で安心して利用できる!
追加カード・電子マネーの種類が豊富で使いやすい!
テキストポイントUPモール経由でポイント最大20倍!

三井住友カードはナンバーレスとは異なり、年間100万円までのショッピング補償がついたカードです。年会費は1,375円かかりますが、インターネットから申し込めば初年度は無料。
次年度からも条件を満たせば無料で利用できます。
またナンバーレスよりも追加カード・電子マネーの種類が豊富で、電子マネーiDをカード一体型あるいは携帯型で利用できることがメリットです。

三井住友カードのキャンペーン

  • インターネット入会で初年度年会費0円
  • 新規入会後、カードの利用で最大13,000円相当プレゼント
  • Mastercardコンタクトレス選択でリーチマイケル選手のサイングッズプレゼント

三井住友カードの口コミ・評判

20代・男性
三井住友のカードなので安心できると思って選びました。ポイントUPモールを使用して、人気のショッピングサイトから買い物をするとポイントが貯まりやすくてお得に感じます。
20代・女性
デザイン性がよかったこと、三井住友のカードに信頼感をもっていたことから入会しました。保険がついているため、旅行の際に使用しています。

ライフカード

ライフカードの特徴

年会費 ポイント 還元率
無料 LIFEサンクスポイント 0.30〜0.60%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
JCB/VISA/Mastercard 5日・当月27日 18歳以上

ライフカードのおすすめポイント

年会費永年無料で還元率最大0.60%!
初年度ポイント1.5倍、誕生日月ポイント3倍!
L-Mall経由ならポイント最大25倍

ライフカードは年会費永年無料で、入会初年度1.5倍誕生日月3倍のポイントがもらえるカードです。
ポイントプログラムはステージ制のため、利用金額が多いほどポイントをたくさんもらえます。
「L-Mall」と呼ばれるサイトを経由してネットショッピングをすると、最大で25倍のポイントが付与されます。
貯めたポイントは電子マネーやギフトカードに交換できるほか、ANAマイルにも交換できるため、旅行好きの人におすすめのカードです。
カード利用可能枠が最大200万円と高額なことも、ライフカードのメリットです。

ライフカードのキャンペーン情報

  • 新規入会で最大10,000円相当のポイントプレゼント
  • 会員紹介で会員3,000円、家族・友人へ最大11,000円相当のポイントプレゼント

ライフカードの口コミ・評判

20代・女性
初めてのクレジットカードとしてライフカードを選びました。不便だと感じたことはなく、最初のカードとして選んでよかったと思っています。
30代・男性
ポイントプレゼントキャンペーンがお得に感じたので入会を決めました。ファミリーカードにも特典がつくため、夫婦で使っています。

まとめ

この記事では、アメリカン・エキスプレス・カードについて解説しました。審査基準は公表されていないためわかりませんが、申し込み可能な対象は限定されています。

また、アメリカン・エキスプレス・カードにもいくつか種類があり、それぞれで申込対象者は異なるため事前に商品詳細情報を把握しておきましょう。

年会費はかかりますが、海外旅行や飛行機利用時に役立つ特典・サービスが付帯しており、頻繁に利用する人はチェックしてみてください。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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