【17社比較】金利が安くておすすめのカードローンを10社紹介!

カードローンを契約しておけば、急に現金が必要になった場合でもすぐに融資が受けられます。今回はカードローンの金利を比較して、おすすめのカードローンを10社紹介。そのカードローンが人気な理由も解説しています。

さらに、おすすめカードローンの還元率を徹底比較。金利が低いおすすめカードローンランキングも紹介しています。ぜひ参考になさってくださいね。

17社比較でカードローン金利相場の目安を紹介

カードローンを利用して融資を受ける場合には、利用額に応じて利息を支払わなければいけません各カードローン会社はそれぞれ異なる金利を設定しており、金利によって支払うべき利息が決まります。

カードローンの利息は以下の計算式で求められます
  • 利息=借入額×金利(実質年率)/365×借入日数

例えば、金利10%で200万円を1年間(365日)借りた場合の利息は以下の通りです。

  • 利息=2,000,000×0.10/365×365=200,000円

上記のケースでは、200万円を借りて1年後までに220万円返済することになります。この20万円が利息であり、カードローン会社の利益となるのです。

17社比較!カードローンの金利相場を紹介

カードローンを利用する際には、「金利」が何%に設定されているのかがとても重要です。理由はシンプルで、金利が高くなると支払う利息も高くなってしまうからです。

以下、主要17社のカードローンの金利を表にまとめています。ぜひ確認してみてください。

商品名 金利(実質年率) 利用限度額
年1.8%〜14.6% 500万円
年4.0%〜14.5% 800万円
年2.0%〜14.0% 800万円
年3.5%〜13.5% 800万円
年1.59%〜18.0% 1,000万円
年1.7%〜17.8% 800万円
年1.7%〜17.8% 800万円
年1.9%〜14.5% 800万円
年1.50%〜14.6% 1,000万円
年1.9%〜14.95% 800万円
年1.9%〜14.5% 1,000万円
年5.8%〜14.8% 500万円
年4.5%〜17.8% 500万円
年3.0%〜18.0% 800万円
年3.0%〜18.0% 800万円
年3.0%〜18.0% 800万円
年4.5%〜18.0% 500万円

消費者金融おすすめカードローン5選

1プロミス

プロミス カードローン

おすすめ度
総合評価点
93点
金利:B
利用限度額:B
審査・融資スピード:A
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.5%〜17.8% 500万円 最短30分 最短60分
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 口座振替
  • 店頭窓口
  • プロミスATM
  • コンビニ
対応 満20歳以上69歳以下

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

プロミスのおすすめポイント

2020年オリコン顧客満足度「ノンバンク部門」第1位!
申し込みから借り入れまですべてアプリで完結!
借入・返済シミュレーションが便利!

プロミスは、オリコン満足度調査で第1位に輝いた人気のカードローンです。最短30分で審査結果表示・最短60分で融資対応が受けられます。

プロミスカードローンは、申し込みから借り入れまですべてアプリで完結。面倒な書類提出もすべてインターネットから行えます。

借入・返済シミュレーションが用意されているため、返済計画も非常に立てやすいです。はじめてカードローンを利用する方でも安心して利用できます。

SMBCモビット

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:B
利用限度額:A
審査・融資スピード:A
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年3.0%〜18.0% 800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 提携ATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
対応 満20歳以上69歳以下

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

SMBCモビットのおすすめポイント

HDI-Japanが主催するHDI格付けベンチマークの「クオリティ」格付けにおいて、最高評価の三つ星を獲得!
三井住友銀行内に設置されているローン契約機からその場で契約可能!
少ない項目で融資可能かわかる「簡易審査結果表示」サービス!

SMBCモビットは、HDI格付けで最高評価を得たことがある人気のカードローンです。

SMBCグループに所属しており、三井住友銀行内に設置されている契約機からいつでも契約可能。三井住友銀行はメガバンクなので、全国どこでも対応可能な点は大きなメリットです。

SMBCモビットの審査が不安な方は、簡易審査結果表示サービスがおすすめ!少ない項目を入力するだけで融資可能かどうかすぐにわかります。

アコム

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:B
利用限度額:A

審査・融資スピード:A

 

金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年3.0%〜18.0% 800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • アコムATM
  • 銀行
  • コンビニ
  • ショッピングセンター
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 店頭窓口
  • 口座振込
  • 口座振替
対応 満20歳以上69歳以下

出典:https://www.acom.co.jp/

アコムのおすすめポイント

楽天銀行口座を持っている方は24時間いつでも最短1分で借入可能!
借入方法・返済方法が豊富に用意されている!
はじめての方なら最大30日間金利0円!

アコムは、はじめての方なら最大30日間金利0円で利用できるカードローンです。借入方法・返済方法が豊富にあり、日本全国どこでも融資が受けられる点は大きな魅力だと言えるでしょう。

楽天銀行口座を持っている方は、24時間いつでもインターネットから融資が受けられます。借入までの時間は最短1分。急にお金が必要になったときに利用しやすいサービスです。

アイフル

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:B
利用限度額:A
審査・融資スピード:A
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年3.0%〜18.0% 800万円 最短30分 即日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 口座振込
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳以上69歳以下

出典:https://www.aiful.co.jp/

アイフルのおすすめポイント

土日祝日でも借入・返済ができる!
最短30分で審査結果表示!スマホからいつでも申し込み可能
提携ATMは全国に約70,000台!

「愛が一番」というキャッチコピーで有名なアイフルは、土日祝日でも借入・返済可能なカードローンです。最短30分で審査結果がわかるため、今すぐに融資が受けたい方にもおすすめできます。

アイフルは日本全国に設置されているATMから借入・返済が可能です。提携ATMは全国に70,000台以上。旅行や出張の際にも気軽に利用できるカードローンです。

レイクALSA

おすすめ度
総合評価点
93点
金利:B
利用限度額:B

審査・融資スピード:A

 

金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.5%〜18.0% 500万円 最短30分 60分
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 新生銀行カードローンATM
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • 口座振込
対応 満20歳以上70歳未満

出典:http://lakealsa.com/

レイクALSAのおすすめポイント

はじめてならWEB申し込みで60日間金利0円!
申し込みから借り入れまで最短60分!
全国のセブン銀行ATMならカードレス融資!

レイクALSAは、はじめての方なら60日間金利0円で利用可能なカードローンです。WEBから申し込みを行うことが条件ですが、2ヶ月間利息が発生しないのはうれしいポイントだと言えます。

レイクALSAの特徴は審査スピードが早いことです。申し込み〜借り入れは最短60分。カードレスに対応しており、全国のセブン銀行でアプリから借り入れできます。

メガバンク・都市銀行カードローン3選!

1三菱UFJ銀行「バンクイック」

おすすめ度
総合評価点
93点
金利:A
利用限度額:B
審査・融資スピード:B
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年1.8%〜14.6% 500万円 最短翌営業日 翌営業日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • コンビニATM
  • 口座振込
  • 口座振替
  • 口座振込
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • コンビニATM
- 満20歳以上65歳未満

出典:https://www.bk.mufg.jp/index.html

バンクイックのおすすめポイント

利用限度額の範囲内なら何度でも借り入れ可能!ATM手数料はいつでも無料
ATMからの借り入れは1,000円単位で可能!
口座がなくても契約可能!申し込みから契約はWEB完結

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、ATM手数料がいつでも無料で利用可能なカードローンです。1,000円単位で借入・返済できるため、さまざまなシチュエーションで柔軟に利用できます。

「バンクイック」は三菱UFJ銀行の口座がなくても契約可能です。申し込みはすべてWEBで完了するため、近くに三菱UFJ銀行がない方でも融資が受けられます。利用限度額の範囲内なら何度でも借り入れできます。

三井住友銀行 カードローン

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:A
利用限度額:A
審査・融資スピード:B
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年4.0%〜14.5% 800万円 最短翌営業日 翌営業日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 三井住友銀行ATM
  • コンビニATM
  • ゆうちょATM
  • 提携金融機関ATM
  • 口座振込
  • 自動融資
  • 三井住友銀行ATM
  • コンビニATM
  • ゆうちょATM
  • 口座振込
  • 口座振替
- 満20歳以上69歳以下

出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行 カードローンのおすすめポイント

自動融資対応!残高不足で支払いが遅れる心配なし
返済日は4つから選択可能!
来店不要!必要書類はWEBから提出可能

三井住友銀行カードローンは来店不要で利用可能なカードローンです。必要書類はすべてWEBから提出可能。口座を持っていなくても三井住友銀行から融資が受けられます。

三井住友銀行カードローンは、5日・15日・25日・月末と4つの返済日から選択可能です。自動融資サービスに対応しているため、口座残高不足で各種支払いができないことはありません。

オリックス銀行 カードローン

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:A
利用限度額:A
審査・融資スピード:B
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年1.7%〜17.8% 800万円 最短翌営業日 翌営業日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 提携ATM
  • 口座振替
  • ATM
  • 口座振込
- 満20歳以上69歳未満

出典:https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

オリックス銀行 カードローンのおすすめポイント

ガン補償特約付きプランの選択も可能!
コールセンターのサポートが充実!
コンビニ提携ATMでも手数料無料!

オリックス銀行 カードローンの最大の特徴は、ガン保険特約付きプラン「Bright」が選べることです。万が一の場合は、保険金が未返済債務に充当されます。

オリックス銀行 カードローンは、コールセンターの対応が丁寧だという評判があります。申し込みから契約までしっかりサポート。はじめてカードローンを利用する方でも安心です。

ネット銀行・信販系カードローン2選!

1楽天銀行「スーパーローン」

おすすめ度
総合評価点
96点
金利:A
利用限度額:A
審査・融資スピード:B
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年1.9%〜14.5% 800万円 - -
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • 口座振込
  • 提携CD・ATM
  • インターネット
  • 提携ATM
  • 口座振込
- 満20歳以上62歳以下

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

楽天銀行「スーパーローン」のおすすめポイント

金利半額キャンペーン実施中!
提携CD・ATMは全国に約10万台!
楽天銀行口座不要!いつもの銀行で利用できる

楽天銀行「スーパーローン」では、現在金利半額キャンペーンが実施されています。(申し込み期間:〜2021年2月23日・金利半額適用期間:〜2021年3月23日)

通常よりもお得に融資が受けられるチャンス!利息を抑えたいは要注目のキャンペーンです。

楽天銀行「スーパーローン」は提携ATMも豊富に用意されています。ATM設置台数は全国に10万台以上楽天銀行口座不要なので、いつも利用している銀行口座で融資・返済が可能です。

オリックス・クレジット「VIPローンカード」

おすすめ度
総合評価点
99点
金利:A
利用限度額:A
審査・融資スピード:A
金利(実質年利) 利用限度額 審査スピード 最短融資
年1.7%〜17.8% 800万円 最短60分 即日
借入方法 返済方法 アプリ 申込条件
  • コンビニATM
  • ゆうちょATM
  • 提携ATM
  • 口座振込
  • 口座振替
  • ATM返済
- 満20歳以上69歳未満

出典:https://credit.orix.co.jp/loan/vip/

オリックス・クレジット「VIPローンカード」のおすすめポイント

平日14:30までの手続き完了で最短即日の借入可能!
提携ATMは全国に約173,000台!
最大800万円の融資可能!

オリックス・クレジット「VIPローンカード」は、平日14:30までの手続き完了で即日融資が可能なカードローンです。即日融資対応カードローンの中では金利が低めに設定されており、高額融資を考えている方におすすめです。

提携ATMは全国に約173,000台あります。提携ATMの多さは「VIPローンカード」の大きな特徴の一つです。最大800万円の融資が受けられるため、借り換えやおまとめローンにも最適です。

少額融資におすすめのカードローン金利比較ランキング

※本ランキングは本記事内で紹介したおすすめカードローンの金利(実質年率)を比較し作成しています
※上限金利が低い方を上位としています
※情報は2020年12月29日現在のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。

1三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

メガバンクならではの安心感!口座がなくても融資可能
三井住友銀行ATM・コンビニATMなら手数料無料!
数万円程度の少額融資も可能
申し込みはPC・スマホで完結
金利:年4.0%〜14.5%

三菱UFJ銀行「バンクイック」

三菱UFJ銀行「バンクイック」のおすすめポイント

PC・スマートフォンからいつでも申し込み可能!
毎月の返済額は1,000円から設定可能!無理のない計画的な返済ができる
100万円未満の少額融資にも使いやすい
返済までをしっかりサポート
金利:年1.8%〜14.6%

オリックス・クレジット「VIPローンカード」

オリックス・クレジット「VIPローンカード」のおすすめポイント

最短即日の融資が受けられる!
24時間・365日振込融資可能!
豊富な提携ATM!全国173,000台で借入・返済可能!
利用限度額最高800万円
金利:年1.7%〜17.8%

まとめ

今回は金利比較でおすすめのカードローンを10社紹介しました。カードローンの利息を抑えるためには、金利が低いカードローンを利用することが大切です。

カードローンは急な出費にも柔軟に対応できるサービスです。今回の記事を参考に、ぜひ自分に合ったカードローンを選んで利用してみてくださいね。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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