
「今すぐお金を借りたい」というときに便利なカードローン。カードローンのなかには、申込みから最短1時間程度で、お金を借りられるサービスも存在します。
しかし「カードローンは本当に安全?」「急に申し込んで当日に利用できるの?」など疑問に思っている方もいらっしゃると思います。
そこでこの記事では、カードローンの基礎知識や審査、即日融資可能なおすすめカードローンを紹介します。少しでも早くお金が必要という方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
カードローン即日で借入できる?
カードローンの融資スピードを理解するには、融資を受けるまでの流れを知る必要があります。カードローンを使ってお金を借りる流れは以下の通りです。
fa-desktopカードローンで融資を受ける流れ
- 申し込み
- 審査
- 契約
- 融資
申し込みから融資を受けるまでの流れは、ほとんどの金融機関で同じです。しかし、金融機関によって審査時間が異なるため、融資までの時間も異なります。
融資スピードは「銀行」と「消費者金融」で異なる
カードローンを借りる先は大きく分けると、銀行と消費者金融の2つです。銀行と消費者金融では融資までのスピードが異なります。
fa-credit-card消費者金融の融資スピード
消費者金融は最短即日融資が可能です。消費者金融では過去の取引履歴から、個人の信用情報をチェック。信用情報を点数化することで素早い審査を実現しています。審査の結果、返済能力が認められれば当日中に融資が受けられます。
消費者金融カードローン融資の流れ
- 審査申し込み
- 審査
- 契約
- 融資
審査で確認されるのは「年収」「勤続年数」「勤務先」「借入総額」などです。審査に問題があれば当日中の融資は受けられません。
また、消費者金融によって詳細な審査時間・融資時間は異なります。公式HPなどから事前に確認しておきましょう。
fa-bank銀行の融資スピード
銀行は、最短でも翌営業日以降の融資となっています。原則として銀行カードローンは即日融資に対応していません。2018年以降、銀行カードローンでは審査の際に、警察庁に顧客情報を照会することが義務付けられています。
銀行カードローン融資の流れ
- 審査申込
- 警察の照会
- 審査
- 契約
- 融資
警察への照会が行われる目的は、利用者が反社会的勢力に該当しないか調べるためです。警察庁への照会は早くて翌日。そのため、融資スピードは最短でも翌営業日以降となっています。
即日融資可能カードローンの審査は甘い?審査なしはある?
即日融資を探している人はできる限り審査に時間を取られたくないですよね。審査をスムーズに完了するには、審査についての知識が欠かせません。ここでは、カードローンの審査について確認していきましょう。
即日融資でも審査は必須
お金を借りるためには、どの金融機関であっても必ず審査に通過しなければなりません。カードローンの審査が必要な理由は以下2つです。
fa-pencilカードローンの審査が必要な理由
- 返済能力のチェック
- 総量規制のチェック
fa-database返済能力のチェック
カードローンを提供している会社は、お金を返してもらわないと利益が成り立たなくなります。しっかりと完済してくれる返済能力がある人を見極めて融資するのです。
- 年収はいくらか
- 独身か既婚か
- 一人暮らしか家族との同居か
- 過去に支払いを滞納していないか
返済能力とは、毎月継続的に返済を続けられる状態であるかということです。収入以外にもさまざまな要因によって返済能力は変動するので、これらを審査して融資可能か判断します。
fa-exclamation-triangle総量規制のチェック
日本には、借金に苦しむ人を増やさないために作られた「総量規制」というルールがあるのはご存知でしょうか。
カードローンを提供するクレジットカード会社や消費者金融は、総量規制に該当しないかを確認することが義務付けられています。
法律的な観点から無審査で融資することがそもそもできないのです。どれだけ収入が高い人でも総量規制に該当すれば、融資を受けられません。
審査なしの消費者金融でお金を借りるのはNG
「審査なしで融資します」など甘い誘い文句の消費者金融に借りるのは絶対にやめましょう。
前述した通り、審査を実施することは貸金業法によって定められています。合法的に運営している貸金業者であれば、審査なしのカードローンはこの世に一枚も存在しません。
貸金業法 第十三条(返済能力の調査)
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元:https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032
審査無しの金融機関は貸金業法という法律に違反しているうえ、審査が甘いなどの表現も同様に法律違反の可能性があります。「審査があるかないか」は闇金(違法業者)か否かを見極めるポイントです。
もし、一度でも闇金に手を出してしまうと完全に手を切ることは困難と言われてしまいます。金銭トラブルに巻き込まれる危険性もあるので、審査なし・審査が甘いなどの表現には十分注意しましょう。
カードローンの在籍確認は必ずある?確認の方法は?
在籍確認とは、カードローンの申込で申告した勤務先に、実際に在籍しているかを確認するための手続きです。貸金業者から勤務先へ電話がかかってきて、申告内容と相違がないかを確認します。
勤務先へ電話がくるため、職場に知られたくない人は不安に感じるかもしれません。ここでは、カードローンの在籍確認は必ずあるのか?職場に知られにくい確認方法はあるのか?を解説します。
在籍確認はあるものと考える
在籍確認をおこなうのは、過剰な貸付を防ぐために、金融庁が返済能力の調査を義務付けているからです。勤務先の申告を詐称していると、本人の返済能力を超えて貸付をおこなってしまう恐れがあるため、在籍確認が実施されています。
カードローンの申請者全員に対して、在籍確認がおこなわれるとは限らないとも考えられています。ただし、調査が義務付けられている以上、在籍確認があるものと思って対応しましょう。
もし、「在籍確認がない」とうたう貸金業者があれば、闇金など違法な貸金業者である可能性もあります。
在籍確認の方法
一般的に、在籍確認は電話でおこなわれます。しかし、大手消費者金融のなかには、書類の郵送や、メールでの添付によって対応しているところもあります。
ここでは、主な在籍確認の3つの方法をみていきましょう。
勤務先への電話
在籍確認の方法で、最も一般的なのが、電話によるものです。
申告した勤務先に、予告なく在籍確認の電話が入ります。貸金業者が在籍確認の電話であることを漏らすことはなく、担当者の個人名で電話がかかってきます。
そのため、上司や同僚が電話に出ても、カードローンの電話であることが知られるリスクは低いと言えるでしょう。
ただし、普段電話のかかってこない部署だったり、近くに同僚がいて会話の内容が聞こえてしまったりすると、詳細を聞かれる可能性もあります。どうしても勤務先に知られたくない場合は、次に紹介する「書類による在籍確認」で対応してくれる貸金業者を選びましょう。
書類を郵送
大手消費者金融のなかには、在籍が確認できる書類を郵送することで、在籍確認とするところもあります。
在籍が確認できる書類とは、社員証や給料明細書、源泉徴収票、健康保険証などです。給料明細書や源泉徴収票は直近のものが必要で、書類の種類や数は貸金業者によって異なります。
必要な書類を郵送し、確認が取れれば、在籍確認は完了です。郵送に時間がかかる分、審査完了までに時間がかかります。
書類をメールで添付
在籍確認が取れる書類を提出するもう1つの方法に、書類のファイルをメールに添付する方法があります。メールで書類を提出する場合は、即日で在籍確認が済むため、審査完了までの時間も早くなります。
カードローンを選ぶときは、在籍確認の方法もチェック!メールで書類を提出OKなら、即日で審査が完了します。
非正規雇用者の在籍確認
パート・アルバイトや派遣社員など、非正規雇用でも在籍確認は実施されます。非正規雇用者でも、在籍確認の方法は正社員の場合と変わりません。
シフト勤務の場合は、「勤務先にかかってきた電話に出られないかも」と、不安に感じるでしょう。しかし電話に出られなくても、在籍が確認できれば、審査に影響ないので安心ください。
無職の場合は、配偶者の有無にもよりますが、基本的に審査に通るのは難しいでしょう。勤務先がなく、安定した収入のないケースでは、返済能力が十分にあるとは言えないからです。
最短即日融資!おすすめカードローン5選
1アコム
金利(実質年率) | 利用限度額 | WEB完結※ |
3.0%~18.0% | 800万円 | 可能 |
審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
最短30分 | 最短当日中 | 20歳以上69以下 |
出典:https://www.acom.co.jp/
※在籍確認が行われる場合がございます。
アコムのおすすめポイント
fa-check-circle30日間金利0円サービス
fa-check-circleインターネットや電話で24時間最短1分で振り込み※
fa-check-circle借入可能か判断できる3秒診断あり
アコムは、最高800万円まで借入可能なカードローンです。インターネット・電話による振込での借入であれば24時間365日いつでも借入できます。
また、場所を選ばず使えることもアコム のメリットです。全国の店頭窓口、アコムATM、コンビニ等に設置の提携ATMといった多彩なネットワークで利用できます。
※金融機関・申込時間帯によっては利用できない場合あり
アコム の口コミ・評判
2プロミス
金利(実質年率) | 利用限度額 | WEB完結 |
4.5%~17.8% | 500万円 | 可能 |
審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
最短30分 | 最短30分 | 20~69歳 |
出典:公式サイト
プロミスのおすすめポイント
fa-check-circle最短30分間で融資可能
fa-check-circle2020年オリコン顧客満足度ノンバンクカードローン第1位
fa-check-circle利用の翌日より30日間利息0円
プロミスは、初回の利用翌日から30日間無利息で借入できます。無利息期間中は何度追加で借り入れしても利息はかかりません。とくに短期間での借入を検討している方におすすめです。
また、女性オペレーターが対応してくれるので、初めてカードローンを利用する女性でも安心。スマホから通話無料で相談できます。
プロミスは、WEB完結のカードローンです。アプリでの借入・返済にも対応しており、カードレスで融資を手軽に融資を受けられます。
プロミスの口コミ・評判
3 SMBCモビット
金利(実質年率) | 利用限度額 | WEB完結 |
3.0%~18.0% | 800万円 | 可能 |
審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
最短30分※ | 最短当日中※ | 20~69歳 |
出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html
SMBCモビットのおすすめポイント
fa-check-circle最短即日融資可能
fa-check-circleスマホで24時間キャッシング
fa-check-circle利息は使った分だけの日割り計算
SMBCモビットでは「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」「ゆうちょ銀行」の口座を開設していれば、WEB完結で申し込み可能です。
申込・借入・返済が24時間いつでもできて安心。ネット・電話・提携ATM・スマホと、利用方法もバラエティ豊かです。
SMBCモビットの口コミ・評判
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
4レイクALSA
金利(実質年率) | 利用限度額 | WEB完結 |
4.5%~18.0% | 500万円 | 可能 |
審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
最短15秒 | 最短60分 |
|
出典:http://lakealsa.com/
レイクALSAのおすすめポイント
fa-check-circle初めてならWEBで申し込むと60日間利息0円※1
fa-check-circle21時までの契約手続き完了でWEBで最短60分融資
fa-check-circleカードレス融資対応
レイクALSAは、最短15秒審査・Webで最短60分融資も可能※2なカードローンです。WEBからの申し込みで60日間利息が0円。他の消費者金融カードローンと比較して無金利期間の長さがメリットです。
また、レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」があれば、全国のセブン銀行ATMがカード無しで利用※2できます。Webなら24時間365日申し込めます。
※1初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査·必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 レイクALSAでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2021年5月13日現在)
融資限度額 | 1万円~500万円 |
貸付利率 | 4.5%~18.0% |
ご利用対象 | 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 |
遅延損害金 | (年率) 20.0% |
ご返済方式 | 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング |
ご返済期間·回数 | 最長8年、最大96回 |
必要書類 | 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) |
担保·保証人 | 不要 |
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
レイクALSAの口コミ・評判
5au PAYスマートローン
金利(実質年率) | 利用限度額 | WEB完結 |
2.9%~18.0% | 50万円 | 可能 |
審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
最短30分 | 最短当日中 | 20〜70歳 |
出典:https://loan.kddi-fs.com/
au PAYスマートローンのおすすめポイント
fa-check-circleカードレスで借入も返済もスマホ完結
fa-check-circleauPAY残高にチャージして使える
fa-check-circleセブン銀行スマホATMで原則24時間利用可能
au PAYスマートローンは、利用限度額50万円の融資サービスです。カードレスで利用はすべてスマートフォンで完結。ネット環境さえあれば24時間365日申し込み可能です。
また、新規申し込みの際に、インターネットで口座登録を完了すると本人確認書類の提出が不要となります。アプリをインストールすると、全国のセブン銀行スマホATMでカードレスでの借り入れ・返済ができます。
au PAYスマートローンの口コミ・評判
カードローンで即日融資を受ける流れ
最後にカードローンで即日融資を受ける流れを確認しましょう。即日融資の流れを把握しておけば、申し込みからスムーズに借入できます。
STEP1:WEBや無人店舗などからお申込み、各種情報の入力を行なう
STEP3:審査完了と結果の通知を、お電話またはメールでお知らせ
STEP4:WEBでのご契約ほか、来店でも契約可能。契約時にカード受取の有無を選択
STEP5:契約後、スマホアプリやATM、お振込みなどで融資を受ける
即日融資成功のために注意したいポイントは「申し込み時間」と「収入証明書の有無」です。金融機関によって即日融資可能な申し込み時間は異なります。各金融機関の公式HPから、前もって申し込み時間を確認しておきましょう。
収入証明書が必要となるケース
また、借入額によっては収入証明書の提出が必要です。カードローンで収入証明書が必要となるケースは以下2パターンです。
- 50万円を超える借入を希望する方
- 他社含む借入額が合計100万円を超える方
上記2パターンに該当する方は、前もって収入証明書を用意しておきましょう。有効な収入証明書は「源泉徴収書」「給与の支払い明細書」「確定申告書」などです。収入証明書が必要かどうか事前に確認しておいてください。
まとめ
急ぎでお金が必要なときは、大手消費者金融の利用が最適です。大手消費者金融の多くは最短即日融資が可能。条件にもよりますが、WEBから申し込み後当日中に融資を受けられます。
最短即日での借入を希望する場合は、事前に提出書類や申込時間を確認しておくことが重要です。
ただし、どの会社を選んでも「借入金額+利息」を返済しなくてはなりません。自分で返すことのできる利用限度額を考えて利用しましょう。