カードローンは、急にお金が足りなくなったときに便利です。しかし、各金融機関ごとに金利が設定されており「借入金額＋利息」を返済しなくてはなりません。
そこでこの記事では、カードローン利用に欠かせない金利の知識や、低金利のおすすめカードローンを紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
カードローンの金利とは？
カードローンにつきものなのが金利です。金利は「年〇〇%〜〇〇%」で表示されており、金利に応じた利息が発生します。計画的な借入に欠かせない金利の基礎知識や計算方法を確認していきましょう。
利息の計算方法は？
カードローンの金利が分かれば利息を計算できます。利息の計算式は以下の通りです。
- 利息＝元金（借入金額）×金利（年利）÷365×借入日数（返済日数）
例）100万円を金利15.0%で借りて1年間で返済する場合
- 100,000×0.15÷365×365＝15万円
金利が分かれば、大よその利息は計算可能です。カードローンで借入すると必ず「借入金額＋利息」を支払う必要があります。できれば、どのくらい利息がかかるのか事前に把握しておきましょう。
低金利なら返済金額が安くなる
同じ金額を借りていても、金利が少し違えば返済金額に大きな差が出ます。以下、金利別の返済額シミュレーションです。
- 15%：約145万円
- 10%：約130万円
- 5%：約115万円
このように金利が低いほど返済総額も安くなります。金利は金融機関各社公式HPで公開されています。計画的に返済するためにも、契約前には必ず目を通しておきましょう。
【低金利・比較】おすすめカードローン１０選
１アコム
アコムのおすすめポイント
fa-check-circle最大30日間金利０円
fa-check-circle最短30分で審査回答・即日振り込みも可能
fa-check-circle利息は利用日数分だけ
アコムは、初めて契約する人に30日間金利０円サービスを行っています。期間中に返済すれば利息がかからないため、短期間の借入を考えているという人におすすめです。
申し込みは24時間365日対応。最短30分のスピード審査を実施しており、申し込み当日中の借入も可能です。契約後はインターネットや電話で振込申請でき、最短1分で融資が受けられます。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結※ |
| 年3.0％～18.0％ | 800万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短30分 | 最短当日中 | 20歳以上69歳以下 |
出典：https://www.acom.co.jp/ ※在籍確認が行われる場合がございます。
２プロミス
プロミスのおすすめポイント
fa-check-circleWEBで完結・郵送物なし
fa-check-circleはじめての方なら30日間利息０円
fa-check-circleアプリから取引状況が一目で分かる
消費者金融カードローンのプロミスは、なんと依頼後最短10秒でのスピード振り込みに対応しています。
申し込みはネットからできますが、女性オペレーターが対応する女性専用ダイヤルもあります。わからないことも聞けますし、不安なことも相談に乗ってもらえるので安心です。
さらに、申し込みから融資まで全ての契約手続きがWEBで完結します。本人確認書類も、銀行口座やアプリを利用することで、郵送なしで契約できる仕組みになっているのです。
カードレスにも対応しており、WEB上で借入・返済が可能です。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年4.5％～17.8％ | 500万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短30分 | 最短60分 | 20～69歳 |
出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
３レイクALSA
レイクALSAのおすすめポイント
fa-check-circle本人確認はスマホで完結
fa-check-circle契約書面はダウンロードで確認
fa-check-circleはじめてなら無利息期間が選べる
レイクALSAは、初めてに嬉しい金利0円サービスが魅力的な消費者金融カードローンです。
初めてレイクALSAを利用するという人には、60日間金利が0円になるサービス※もあります。
また、申し込み後最短15秒で審査結果を知ることができます。最短60分融資なので、急にお金が必要になったときにも重宝します。
WEB完結にも対応しており、カードレス融資も可能です。
※１初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
| 融資限度額 | 1万円～500万円 |
| 貸付利率 | 4.5%～18.0% |
| ご利用対象 | 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 |
| 遅延損害金 | (年率) 20.0% |
| ご返済方式 | 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング |
| ご返済期間·回数 | 最長8年、最大96回 |
| 必要書類 | 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) |
| 担保·保証人 | 不要 |
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(9) 第01024号
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年4.5%～18.0% | 500万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短15秒 | 最短60分 |
|
出典：http://lakealsa.com/
７カードレスVIP
カードレスVIPのおすすめポイント
fa-check-circle最短即日で借入可能
fa-check-circleインターネットからなら利用手数料０円
fa-check-circleニーズにあわせて選べる商品
カードレスVIPは、申込〜契約がすべてインターネットで完結します。最短60分と融資スピードが早く、急いでいる場合でもすぐ借入ができます。
カードレスVIPはWEB限定申込となっています。
平日14:30までに契約手続きが完了すれば、その日のうちに振込してもらえます。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年1.7～17.6％ | 800万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短60分 | 最短60分 | 20〜69歳以下 |
出典：https://credit.orix.co.jp/loan/cardlessvip/
20代の方や大手消費者金融で審査に落ちた経験のある方、延滞や滞納経験(携帯料金や家賃など含む)のある方、すでに年収の1/3に近い借入のある方は審査に通らない可能性が非常に高いため、申し込みはおすすめできません。
５三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント
fa-check-circle金利年1.8〜14.6%
fa-check-circle毎月の返済額1,000円から
fa-check-circle三菱UFJ銀行口座がなくても申し込み可能
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、提携ATMと振り込みの２種類の借入方法が用意されています。
振込の場合は、インターネットや電話から申込をし口座に振り込んでもらえます。返済方法は口座引き落としだけではなく、ATMやインターネットバンキングによる振込など色々な方法に対応しています。
インターネットなら24時間対応しているので、時間に関係なく申込できます。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年1.8％～年14.6％ | 500万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 2日以上 | 審査翌日以降 | 20〜64歳 |
出典：https://www.bk.mufg.jp/index.html
６楽天スーパーローン
楽天スーパーローンのおすすめポイント
fa-check-circleスマホで申し込み完了
fa-check-circleいつもの銀行口座で利用可能
fa-check-circleパソコン・携帯電話で24時間利用OK
楽天スーパーローンは、楽天銀行のカードローンです。全てスマホで申し込みが完了するため、書類への記入が必要ありません。
ATMからの借入も手数料無料です。楽天銀行の口座を作らなくても借りられるのが嬉しいポイントです。
もし楽天銀行を振込口座に登録している場合は、インターネットからの手続きで即時振込をしてもらえます。他行を登録している場合は、平日0：10～14：45までの申し込みで当日中の振込が可能です。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年1.9％～14.5％ | 800万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短翌日 | 最短翌日 | 20〜62歳 |
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
７オリックス銀行 カードローン
オリックス銀行 カードローンのおすすめポイント
fa-check-circle提携ATM利用手数料０円
fa-check-circle利用可能ATM数は全国10万台以上
fa-check-circleガン保障特約付きプランへ加入申し込みできる
オリックス銀行カードローンの最大の特徴は、ガン保障特約付きプランがあることです。
オリックス銀行カードローンは、PC・スマホで契約可能です。手続きは全てWEB完結。オリックス銀行の口座開設も必要ありません。契約後の借入もWEBもしくは電話で簡単に行えます。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年1.7～17.8% | 800万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 翌営業日以降 | 審査後すぐに可能 | 20〜69歳 |
出典：https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
８ダイレクトワン
ダイレクトワンのおすすめポイント
fa-check-circle最短即日審査回答・最短当日融資
fa-check-circle来店不要・WEBで契約完結
fa-check-circle返済は月々4,000円から
ダイレクトワンは、金利年4.9〜18.0%の消費者金融カードローンです。最短当日での借入が可能なので、急いでいるときでもお金を用意できます。
契約方法はインターネットはもちろん、電話や店頭窓口など、多種多様。店頭窓口なら、最短30分でのカード発行も可能です。
借入は口座振込やATMなど、幅広い方法に対応しています。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年4.9%〜18.0% | 300万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短即日 | 最短即日 | 20～69歳 |
出典：https://www.directone.co.jp/directone/index.html
９ライフティ
ライフティのおすすめポイント
fa-check-circle借入可能か即診断の0.3秒診断
fa-check-circleインターネットから24時間365日申し込み可能
fa-check-circle1,000円から融資可能
銀行カードローンのライフティの魅力は、1000円から借入が可能なことです。1万円から借入ができるカードローンが多い中、ライフティは1000円から借入ができるため、本当に必要な金額のみ借入れできます。
ライフティはインターネットから借入の申込をすることができます。PC・スマホから申込ができるので、時間を選ばずに借入が可能。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年8.0％～20.0％ | 500万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短30〜60分 | 1〜3日 | 20～69歳 |
出典：https://www.ryfety.co.jp/
１０イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンのおすすめポイント
fa-check-circle郵送不要・口座不要
fa-check-circle年会費・入会金・コンビニATM手数料０円
fa-check-circle毎月の返済・借入も1,000円利用可能
大手スーパーであるイオン系列のイオン銀行にもカードローンがあります。買い物でイオンに寄ったときなど、店内にあるイオン銀行のATMなどで気軽に利用できます。
イオン銀行カードローンは、インターネットから申込が可能。24時間借入申請できます。
インターネットバンキングを利用すれば、手数料無料で繰り上げ返済が可能です。ライフスタイルや収入に応じて柔軟に返済できます。
| 金利（実質年率） | 利用限度額 | WEB完結 |
| 年3.8〜13.80% | 800万円 | 可能 |
| 審査スピード | 融資スピード | 申込条件 |
| 最短即日 | 最短5日程度 | 20～65歳 |
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
低金利カードローンを利用する際の注意点を紹介
カードローンを利用する際は、いくつか注意するべきポイントがあります。ここでは、カードローンの金利に関して知っておきたい情報を紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
最低金利がすべての借入金額に適用されるわけではない
低金利のカードローンを選ぶ際は、金利の見方が大切です。金利には最低金利と最高金利があります。
→最低金利：3.00%
→最高金利：18.00%
金利を比較する際は、最低金利の部分だけ見て選ばないようにしましょう。最低金利が適用されるのは、ほとんどの場合でカードローンが指定する最高金額まで借り入れている場合です。
10万円など少額借入では、多くのケースで最高金利が適用されます。借入額にもよりますが、基本的には最高金利をチェクしましょう。
金利0円サービスを有効活用
よく消費者金融カードローンでは、初めての契約なら30日間金利0円というサービスを行っています。
- プロミス：30日間
- アコム ：30日間
- アイフル：60日間
銀行カードローンの平均金利は〜15%程度。消費者金融カードローンの平均金利は銀行より高い〜18%程度です。しかし、借りる期間によっては、金利０円サービスを利用したほうがお得に借入できる場合があります。
例えば、30日間金利０円の消費者金融で借入し、30日以内に返済すれば利息は一切かかりません。一時的にお金が足りず、次の給料日に確実に返済できる場合などは消費者金融を検討するのも良いでしょう。
まとめ
金利は自分の支払う金額に大きく関わる数字です。カードローンによって設定している金利は大きく異なり、上手に使うことで返済金額を抑えることもできます。
金利でカードローンを選ぶ際は「最高金利を比較する」「金利０円サービスに注目する」２つが大切でした。
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