クレジットカードのキャッシングとは？使い方・返済方法も解説

クレジットカードはショッピングだけでなく現金の借入も可能な機能があります。クレジットカードがあればキャッシングも利用できるので、もしもという時に心強い味方です。

ここではクレジットカードのキャッシングについて使い方から返済方法、注意点なども詳しく紹介していきます。

クレジットカードのキャッシング枠とは？

カードには「買い物枠」と「現金枠」の2つの機能が用意されています。現金枠を使えば手もとに現金がなくてもATMなどで借入できます。

キャッシングとローンの違いは何？

キャッシングとは「現金を借りられる機能全体のこと」を指すので、広い意味ではローンサービスと同じ意味を持ちます。

	キャッシング	ローン
買い物利用	出来る	出来ない
借入の利用枠	少ない	大きい
金利	高い	低い

機能はあくまで買い物枠の中に含まれているので、利用限度額はローンカードよりも少ない傾向にあります。そしてローンカードは借入専用のサービスなので、買い物利用は不可能というのが異なる点です。

キャッシングとローンどちらを利用すべきか

自分はキャッシングを利用すべきか、それともローンカードを利用すべきかで迷った場合は以下の表を目安にしてみてください。

キャッシングは即日で利用可能？

キャッシングを使う場合は必ずカード会社の「審査」を受ける必要があります。

カードを作成するときの申し込みで利用限度額が設定され、審査に通過して最終的に利用額の上限が設定されます。そのため、利用をする前に「借入枠」を申し込んで審査に通過していればすぐに利用が可能です。

クレジットカードのキャッシングの金利は？

キャッシングとローンの大きな違いの1つに「金利」があります。キャッシングは「15～18%」程度で設定されていることが多いですが、ローンの場合は「3.5～15%」となっています。

金利比較

	金利（年利）	利用限度額
JCBカード	18.00％	100万円
セゾンカード	18.0％	300万円
イオンカード	18.0％	300万円
三井住友カード	18.00％	300万円
ライフカード	18％	200万円
楽天カード	18.00％	50万円以上可
エポスカード	18.00％	50万円
ヤフーカード	18.0％	100万円以上可
MUFGカード	17.95％	50万円以上可
ニコスカード	17.94％	50万円
ジャックスカード	18.0％	50万円

基本的に多くのカード会社が最高金利である「18%」に設定していることが分かります。そのため、どの金利が適用されるかを見る場合は「最高金利」で見ておくと良いでしょう。

利息を自分で計算する

金利から実際に自分が借り入れた金額に対してどれくらいの利息が発生するかを計算することが出来ます。

例えば、5万円の借入をした場合、金利が18%・40日間で借りた時の利息は

クレジットカードのキャッシング方法

クレジットカードのキャッシングを利用する場合は、ATMやマルチメディア端末・口座振り込みなどがあります。自分にとって利用しやすい方法を選ぶのがおすすめです。

ATM・マルチメディア端末の場合

ATMやマルチメディア端末で引き出す場合には、借入金額を「1万円単位」で入力しましょう。さらにATMを利用すると手数料が1万円以下110円、1万円を超える場合は220円発生するので注意してください。

コンビニATMには24時間いつでも利用可能なところもあるので、自宅近くや通勤途中で立ち寄れるコンビニがある場合にも大変便利です。

口座振り込みの場合

自宅で借入をしたい・支払いを口座引き落としにしているので口座に現金を振り込んで欲しいという場合には「口座振り込み」での利用がおすすめです。

カード会社によっては、振込手数料が無料になる場合もあるので事前に確認しましょう。ただし、口座への振り込み時間はカード会社によっても様々なので、利用前に必ずチェックすることをお忘れなく！

海外の場合

慣れない海外の土地で多くの現金を持ち歩くのは不安という方にも、キャッシングがおすすめです。海外の空港や銀行・商業施設にはATMが設置されているので、旅行の際に安心して利用できます。

基本的には上記の流れです。画面が英語以外で表示されているときは、TOP画面に言語選択ボタンがあるので「English」を選びましょう。

ATMによっては日本円か現地の通貨にするかを選択できる場合がありますが「現地通貨」を選びましょう。日本円を選ぶと、通常よりも高いレートで決済されることがあります。

クレジットカード・キャッシングの注意点

クレジットカードのキャッシングを安全に利用するにはこれから紹介していくいくつかの点に気を付けてください。

借入限度額設定は「総量規制」に従う

キャッシングは「借金」なので貸金業法の「総量規制」のルールに従わなくてはなりません。

もし他社ですでに借入をしている場合は、その金額も総量規制の対象となっています。例えば、年収300万円の人がA社ですでに60万円を借り入れている場合は、残り40万円までしか借りられないというルールです。

再開手続きには審査が必須

キャッシング枠を「0円」に設定した場合は、キャッシングが利用できません。もしキャッシングをしたい場合には「再設定」をしなくてはなりません。

再設定の際には、クレジットカード作成時と同じように「審査」を受けます。審査申し込みは、クレジットカード会社によって異なるので必ず確認しましょう。

利用限度額に注意

クレジットカードの機能には「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つがあることは先ほど紹介しました。クレジットカードの「総利用枠」が審査時に設定されます。

総利用額は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つが合算されたものです。
例えば総利用額が40万円の時、「ショッピング枠40万円・キャッシング枠20万円」と設定されているカードで15万円キャッシング枠を使うと25万円までしかショッピング枠として利用できない仕組みです。

クレジットカードのキャッシングが利用できない時の原因と対処法

クレジットカードのキャッシングが利用できないといったケースも存在します。いざという時に利用できないのでは困ってしまうので、ここでは利用できない原因と対処法を紹介していきます。

返済が遅れている

キャッシング枠の利用が出来ない理由として一番多いのが「キャッシングの返済を延滞している」「ショッピングの支払いが遅れている」というケースです。

仮に限度額まで使っていなくても返済や支払いに遅れが生じているとキャッシング利用が出来なくなることがあります。
この場合には、速やかに返済・支払いを終わらせることで自動的に利用できるようになります。

キャッシングに未対応のATMだった

ATMによってはキャッシングサービスを提供していないものもあります。キャッシングサービスを提供している会社によって利用可能なATMは異なるので、会社の公式Webサイトなどで検索しましょう。

また、提携ATMでも利用時間外・メンテナンス中が理由でキャッシングが利用できない事もあります。提携ATMの利用可能時間などをチェックしておくと安心です。

キャッシング枠を設けていなかった

キャッシング枠を「0円」としてクレジットカードを作った場合はクレジットカードはショッピング枠しかないため、キャッシング利用が不可です。

キャッシング枠の設定を公式Webサイトか電話で申し込んで、所定の手続きをとりましょう。

「貸付自粛制度」を申告している場合

カードローンやクレジットカードには「貸付自粛制度」を利用してキャッシングの利用を制限できるようになります。
例えば浪費癖のある人の家族がこの申告を行うことによってキャッシング利用を止められます。

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まとめ

キャッシング枠はクレジットカードに用意されているサービスで、ショッピング枠と同じ枠の中に含まれています。

クレジットカードを持っていればカードローンのように審査を受ける必要がないので、手元に現金がない時に安心です。

返済方法や利息を把握しておけば、大変便利な機能なのでキャッシングを利用する際に役立ててください。