クレジットカードの手数料はいくら?visa・jcbや加盟店で違う?

クレジットカードはキャッシュレス決済に欠かせないツールです。

しかし、手数料が発生するからといった理由でクレジットカードの利用を敬遠されている方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、クレジットカードの手数料について紹介しています。

手数料の有無はもちろんのこと、国際ブランド(VISA・JCB)別の手数料の違いや加盟店の手数料上乗せなど詳しく解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードは手数料無料で使える?

クレジットカードは“手数料無料”で使える決済ツールです。基本的に1回払いで利用する場合、消費者がクレジットカードの手数料を負担することはありません。

また、2回払いに対応している店舗の場合は、2回払いまで手数料無料で利用可能なのが通常です。

手数料だけじゃない!クレジットカードを利用する6つのメリット

クレジットカードは私たち消費者にとって非常に便利な決済ツールです。クレジットカードは手数料無料で使えること以外にも、さまざまなメリットがあります。

ここでは、クレジットカードを利用する主なメリット6つを紹介します。クレジットカードをあまり使用したことがない方、利用を検討している方はぜひ目を通してみて下さい。

キャッシュレス

クレジットカードがあれば、現金を持ち合わせていなくても買い物できます。キャッシュレス化の促進により、現在ではクレジットカードを使えるお店が急激に増えています。

クレジットカードは、現金払いと異なり支払い回数も自由に設定可能。少額の買い物から高額な買い物まで、さまざまなシーンで役立つ決済手段です。

ポイント

手数料だけじゃない!クレジットカードを利用する6つのメリット

ほとんどのクレジットカードでは、利用料金に応じてポイントが貯まります。現金払いではポイントは貯まりません。ポイント還元があることは、クレジットカードの大きなメリットです。

「公共料金」「買い物代」「交通費」など、生活するだけで毎月それなりの出費がかかります。

これら全てをクレジットカードで支払えば、年間数千〜数万のポイントを貯めることも望めます。

マイル

クレジットカードによっては、ポイントだけでなくマイルも貯められますマイルは航空券の購入に利用可能です。そのため、飛行機を頻繁に利用する方は、マイルを貯めることでお得に移動できます。

クレジットカードでマイルを貯める場合マイルが貯まるカード」または「ポイントをマイルに交換できるカード」を使用しましょう。

ネットショッピング

ネットショッピングには「クレジットカード払い」「代金引換」「コンビニ払い」「銀行振込」「キャリア決済」など、多彩な決済方法があります。

クレジットカード払いは、数ある決済手段の中でも手軽な支払い方法といえるでしょう。

ネットショッピングとの相性が良いことも、クレジットカードのメリットです。

サービス

クレジットカードは単なる決済ツールではありません。ほぼ全てのクレジットカードでは、カード毎に独自のサービスが付帯しています。

「空港ラウンジ利用」「特定店舗の割引」「コンシェルジュサービス」などが、その一例です。年会費無料カードの中にも、付帯サービスが充実しているカードはあります。

サービスを有効活用すれば、よりカードの恩恵を受けられますね。

保険

クレジットカードには、保険が付帯しているものも多くあります。クレジットカードに付帯している保険は「旅行保険」と「ショッピング保険」が主流です。

保険が付帯しているカードを使えば、旅先でのトラブルやカードの不正利用の際、補償金が受け取れます。補償内容によっては、保険としても十分機能します。

【要注意】3回以上の分割払いは手数料が発生

クレジットカードの利用で消費者が負担する手数料は通常無料です。ただし、次に該当する場合、消費者も手数料を支払わなければならなくなります(一部例外あり)。

3回以上の分割払いは手数料が発生

1、3回以上の分割払い

1回払いもしくは2回払いであれば、基本的にどのようなシチュエーションでも消費者がクレジットカードの手数料を負担することはありません。

ただし、3回以上の分割払いでは、利用額に応じて既定の手数料を支払う必要が発生するのが通常です。

分割手数料の計算式

分割手数料=利用代金×(利用代金100円あたりの分割手数料額÷100)
※利用代金100円あたりの分割手数料の額は、カード会社によって決められおり、決済回数によって変わります

分割払いの手数料はクレジットカード会社の公式ページでシミュレーションできる場合があります。自分での計算は結果が間違える可能性があるので、できれば公式の返済シミュレーションを有効活用しましょう。

2、リボ払い

リボ払いとは、毎月の支払額を一定の金額に固定して、金利とともに返済する支払い方法です。クレジットカードの支払い方法としてリボ払いを選択すると、利用額に応じて既定のリボ払い手数料を支払う必要があります。

リボ払い手数料は、分割払い手数料に比べて、高額になりやすい傾向にあります。

不要な手数料を支払わないためには、なるべくリボ払いを避けましょう。

3、キャッシング

クレジットカードには現金を引き出せる「キャッシング枠」が付帯しています。キャッシングを利用する場合、既定のキャッシング手数料(利息)を支払う必要があります。

クレジットカードのキャッシングは、平均年18.0%程度の利息が発生します。

平均18.0%は消費者金融と同程度の高金利です。

キャッシングは便利なサービスですが、安易に利用してしまうと利息が多くなり返済が大変になってしまいます。

クレジットカードのキャッシングを利用する場合は、返済計画をしっかりと立てておくようにしましょう。

4、海外利用

海外でクレジットカードを利用する場合、1回払いであっても決済手数料が発生します。なぜなら、カード会社が店舗へ料金を支払う際、日本円から現地通貨に換算するための事務処理コストがかかるからです。

消費者がクレジットカードの手数料を負担しなければいけないケースは主に上に挙げた4つです。クレジットカードは基本的には手数料無料で利用できる決済ツールです。正しい情報を把握して、日々の買い物に役立てましょう。

クレジットカードを海外で使う場合の手数料はいくら?

前述のとおり、海外でクレジットカードを利用する場合は、1回払いであっても決済手数料が発生するのが通常です。

海外利用の決済手数料は「カード会社」「国際ブランド」によってそれぞれ異なります。

つまり、同条件(同じ国・同じ商品)で商品を購入した場合でも、カード会社や国際ブランドが異なれば手数料は変わります。

例、三井住友カードの海外手数料

・VISA/MasterCard:2.20%
・銀聯:2.50%

手数料は「為替レート」の変動による影響を受けるのが通常です。そのため、為替レートが急激に変動した場合は基準レートが変わる可能性があります。

海外旅行でカードを利用する場合は、しっかり手数料を確認しておきましょう。

国際ブランド(jcb・visa)や加盟店で国内手数料は変わる?

国際ブランド(jcb・visa)や加盟店で国内手数料は変わる?

クレジットカードには「国際ブランド」と呼ばれるブランドがあります。”VISA” “MasterCard” “JCB” “American Express” “Diners Club”を五大ブランドと呼び、世界の多くの国と地域で利用できます。

クレジットカードで手数料が発生するのは、3回以上の分割払いを選択した場合などです。

加盟店が支払う手数料はいくら?

クレジットカードの手数料は加盟店が負担しています。クレジットカードの加盟店手数料は「業種」「店舗規模」の2つによって決められています。ここでは、加盟店が支払う手数料相場を確認していきましょう。

【業種別】加盟店手数料相場

コンビニ 1.0%〜2.0%
家電量販店 1.0%〜2.0%
デパート・百貨店 2.0%〜3.0%
一般小売店・専門店 3.0%〜5.0%
飲食店 3.0%〜5.0%
クラブ・バー・居酒屋 4.0%〜6.0%
風俗店 7.0%〜10.0%

コンビニや家電量販店は、加盟店手数料率は1%〜2%と低めに設定されています。決済回数が低く未回収のリスクも少ないことなどが理由が考えられます。

一方、風俗店など売り上げ未回収のリスクが高い業種やクレジットカード決済の導入自体が難しい業種では、加盟店手数料率も高めに設定されることが多く見受けられます。

【店舗規模別】加盟店手数料相場

個人経営店 3.0%〜6.0%
専門店・中規模店 2.5%〜4.0%
チェーン店・大型店 1.5%〜2.5%

大型チェーン店など店舗規模が大きいお店ほど加盟店手数料は低い傾向にあります。大型店のほうが決済総額が多く、回収リスクも少ないということが理由として考えられます。

このように、加盟店がカード会社へ支払う手数料は、決して一律ではありません。業種や店舗規模によって異なることを理解しておきましょう。

加盟店が商品代金に手数料を上乗せ!これって違法or合法?

加盟店が商品代金に手数料を上乗せ!これって違法or合法?

クレジットカードの加盟店手数料は、加盟店がクレジットカード会社に支払うことを条件に両者が契約を結んでいます。そのため、加盟店が消費者に決済手数料を負担させることは契約違反です。

注意!
ただし、これはクレジットカード会社と加盟店の契約における規律違反であり、法律違反ではありません

加盟店手数料が上乗せされた金額で請求された場合、契約違反に該当するため、法律違反に該当せずとも手数料を支払う必要は本来ありません。

もし手数料上乗せが発覚したら、カード会社に確認しましょう。

年会費無料!クレジットカードおすすめBEST3

1JCB CARD W plus L

JCBPlusL

JCB CARD W plus Lのおすすめポイント

新規入会でポイント大幅アップキャンペーン
女性でも利用しやすいかわいいデザイン
女性に嬉しい特典が付帯

JCB CARD W plus L はAmazonでの利用で30%キャッシュバックキャンペーンをおこなt。

新規入会&MyJCBアプリにログイン後、Amazon.co.jpで利用すると、ご利用合計金額の30%(最大5,000円分)が還元されます。

JCB CARD W plus L では、選べる女性向け保険『お守リンダ』に加入できます。月払掛金30円からで、「乳がん」「子宮がん」「卵巣がん」といった女性特有の病気に対する保険が受けられます。

女性向けに考えられた「カワイイ」カードデザインも魅力です。ポイント還元率は1.00%〜10.0%と非常に高いため、年会費無料のカードを探している女性の方におすすめできるクレジットカードです。

JCB CARD W plus Lの口コミ・評判

30代・女性
クレジットカードは男性向けのサービスが多い印象ですが、JCB CARD W plus Lは女性のことを考えたサービスを用意しています。プレゼントが当たる企画があったり、格安の保険に加入できたりと、女性だからこそのメリットがたくさんです。デザインもかわいいので気に入っています。

20代・女性
まず、デザインがかわいいです。あと、amazonでの還元率が高い点が魅力です。amazonでの還元率は2%なので、非プライム会員ならamazonカードよりも高還元率となっています。私はよくamazonで買い物するので、このカードに即決しました。

30代・女性
年会費無料でポイント還元率1.00%以上と、非常にお得なクレジットカードです。発行会社がJCBという点も安心できます。サポートデスクや補償もしっかりしているので、持っておいて損のない1枚だと思います。
年会費 ポイント
ポイント還元率
無料 Oki Dokiポイント 1.00〜10.00%
※1,000円(税込)につき2ポイント付与、1ポイント=5円相当として何円分のポイントが付与されるかを基に還元率を算出しております。
※10%は、優待サイト『Oki Dokiランド』を経由した場合の最大還元率です。
ブランド 締日・支払日 申込可能年齢
JCB 15日・翌10日 18〜39歳

2三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラスのおすすめポイント

18歳〜25歳限定で初めてのクレジットカードにおすすめ!
対象店舗の利用でポイント6倍!
ショッピング保険が最高100万円付帯!

三井住友カード デビュープラスは、18歳〜25歳の方限定のクレジットカードです。年会費無料で通常の三井住友カードの2倍以上ポイントが貯まるコスパに優れたカードです。初めて持つクレジットカードとしてかなりおすすめできるカードだといえます。

対象店舗(セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルド)の利用においては、ポイントは通常の三井住友カードの6倍貯められます。

還元率は3%までアップするため、上記店舗の利用が多い方にはおすすめできるカードです。

年会費無料ながらショッピング保険が100万円まで付帯しており、安心して利用できます。

三井住友カード デビュープラスの口コミ・評判

20代・男性
よくコンビニやマクドナルドを利用するので、かなりポイントが貯まります。

10代・男性
大学在学中ですがカード発行できました。1回以上利用すれば年会費無料で利用できますし、三井住友銀行のカードという点も安心です。

20代・女性
申し込み年齢25歳ということで、急いで発行しました。ポイント還元率が高く非常に満足しています。年会費は実質無料ですし、25歳以下の方にはかなりおすすめできるカードだと感じています。
年会費 ポイント ポイント還元率
1,375円(初年度無料) Vポイント 1.00%〜10.5%
※200円(税込)につき2ポイント付与、10.5%は優待サイト『ポイントUPモール』を経由した場合の最大還元率です。
ブランド 締日・支払日 申込可能年齢
VISA/JCB 月末・翌26日 18〜25歳

※翌年度以降も年1回ご利用で無料

3P-one Wiz カード

P-one Wizカードのおすすめポイント

年会費無料でお得なサービスが付帯!
自動1%OFFでポイントの有効期限を気にする必要なし!
新規入会者限定キャッシング30日間無利息!

P-one Wizカードは、年会費無料で紛失・盗難保障」「購入商品安心保険といったお得なサービスが付帯しているカードです。

クレジットカードの請求から自動で1%の割引が受けられます。

また1,000円の利用ごとに1ポイント貯まり、100ポイント貯まればTポイント500円分と交換できます。

上の2つを組み合わせると、実質的に還元率と割引率合わせて1.5%と高還元が期待できるカードです。

P-one Wiz カードは、ポイント利用を忘れがちな方におすすめできるクレジットカードです。

P-one Wizカードの口コミ・評判

40代・男性
あまり有名なカードではありませんが、かなりお得なカードです。リボ払いだからという意見をよく聞きますが、このカードは初期設定がリボ払になっているだけで、申請すれば普通のクレジットカード同様に使えます。支払い方法を変更するのはすぐできますし、一般カードの中ならトップクラスに使い勝手の良い1枚ですよ。

30代・男性
貯まったポイントをTポイントに交換すれば、還元率1.50%です。今存在する全ての年会費無料カードの中で最も還元率が高いカードと言えるのではないでしょうか。

50代・女性
初期設定リボ払いを除いては一番お得なカードだと思います。赤色の券面は女性の私でも気兼ねなく使えます。何もせずに全ての支払が自動キャッシュバックになるので、面倒なポイント交換の手間が省けるのが何より良いですね。
年会費 ポイント 割引率
無料 ポケット・ポイント 1.00%
ブランド 締日・支払日 申し込み条件
VISA/MASTER/JCB 1日・翌1日 18歳以上

まとめ

ここまで、クレジットカードの手数料について解説してきました。クレジットカードは1回払い・2回払いを選択すれば、消費者側は手数料無料で利用できるのが通常です。

ポイントが貯まったり・サービス・特典が付帯していたり、決済以外に多くのメリットがあるので、おすすめのアイテムです。

ぜひこの記事の内容を参考に、クレジットカードの手数料を正しく理解し、安心してカードを使いましょう。

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