即日ファクタリング【当日審査・即時入金】おすすめ

「今日中に資金を用意しなければならない…」「銀行融資では間に合わない！」そんなときに役立つのがファクタリングという資金調達方法です。

ファクタリングとは、売掛金（取引先から後日受け取る代金）をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金日より前に現金化するサービスのことです。融資とは違い負債にならないため財務状況へ悪影響がなく、審査書類も少ないので最短即日で資金調達できます。中小企業庁や経済産業省も普及を推進しており、中小企業や個人事業主を中心に利用が増えています。

本記事では、初心者向けに即日ファクタリングが可能なおすすめサービス3社を比較・紹介します。それぞれのサービス概要、特徴やメリット・デメリット、利用の流れや手数料などを分かりやすく解説します。ぜひ参考にしてください。

 

サービス名	手数料(税込)	入金スピード	契約形態	対応事業者	特徴・おすすめポイント
ビートレーディング	2%～12%程度	最短2時間（審査最短10分）	2社間・3社間両対応	法人・個人事業主	取引実績7万社以上の業界大手。必要書類2点のみで簡単。上限なしで柔軟対応可能。
QuQuMo（ククモ）	1%～（上限非公開）	最短2時間（審査最短30分）	2社間のみ	法人・個人事業主	完全オンライン特化。来店不要でスマホ申込可。業界最安級の1%～でコスト◎。売掛先が個人でも利用可。
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～10.0%	最短3時間（審査最短30分）	2社間・3社間両対応	法人・個人事業主	公的機関による安心感。金額上限なし（3万円～2億円実績）。業界最低水準の手数料。

ビートレーディング – 業界大手の安心感と最短2時間のスピード対応

ビートレーディングは2012年創業のファクタリング業界の大手企業です。累計で7万社以上・1,550億円以上の買取実績があり、多くの中小企業の資金繰りを支援してきました。全国主要都市に拠点を持ち、専任スタッフによる丁寧な対応で初めての方でも安心して利用できます。

大きな特徴は、申し込みから入金まで最短2時間というスピード。提出書類は「請求書」と「直近2ヶ月分の通帳コピー」の2点のみ。契約はオンライン完結で、来店不要です。また、ポータルサイトからの申し込みなら最短50分で資金調達できた実績もあります。

さらに2社間ファクタリング・3社間ファクタリング両方に対応。取引先に通知せず資金化したい場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間が選べます。手数料率は2社間で4%～12%、3社間で2%～9%程度とされています。取引額に上限はなく、小口から大口まで対応可能です。

メリット	取引実績7万社以上の安心感 必要書類2点のみで簡単手続き 最短2時間で資金調達可能 注文書債権や診療報酬債権など多様な債権に対応
デメリット	営業時間は平日9:30～18:00、土日祝は不可 個人間の請求書は対象外 担当者によって対応の差があるとの口コミもあり

 

 

QuQuMo（ククモ） – 完全オンライン完結で最短2時間資金化

QuQuMo（ククモ）は、スマホやPCで簡単に申し込みできる完全オンライン型のファクタリングサービスです。来店・対面不要で契約完了まで進められ、クラウドサインを使った電子契約で安全かつ迅速に手続きできます。審査最短30分、入金は最短2時間。

手数料は1%～と業界最安級。公式サイトでは上限非公開ですが、非対面完結でコストを抑えているため低コストで利用できます。また、多くの会社ではNGな売掛先が個人の請求書も取り扱い可能。フリーランスや小規模事業者でも利用しやすいのが魅力です。

メリット	完全オンライン、全国どこからでも利用可能 最短2時間で入金 手数料1%～と格安 売掛先が個人でも利用可能 債権譲渡登記や取引先への通知が不要で秘密厳守
デメリット	オンライン限定なので操作に不安がある人には不向き 上限手数料や詳細条件は不透明な部分あり 新興サービスのため長年の実績は少なめ

 

 

日本中小企業金融サポート機構 – 公的機関の安心感と低コスト

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主の資金繰り支援を目的に設立された非営利の公的ファクタリング機関です。関東財務局や経済産業局から「経営革新等支援機関」として認定を受けており、信頼性の高さが大きな強みです。

手数料は1.5%～10.0%と業界最低水準。買取金額に上下限がなく、3万円から2億円までの実績があります。少額から大口まで幅広く対応可能。審査は最短30分、入金は最短3時間とスピードも十分です。クラウドサインによるオンライン契約にも対応。

さらに2社間・3社間両方に対応可能。補助金や助成金の相談など、資金調達以外の経営サポートも受けられるのが特徴です。

メリット	公的機関による安心感 手数料1.5%～と低コスト 金額に上限・下限なし（3万円～2億円対応） 最短3時間で即日入金可能 経営相談や補助金支援など総合サポートあり
デメリット	平日のみ対応（9:30～18:00） 医療・介護報酬債権、給与ファクタリングは対象外 売掛先が法人であることが基本条件

 

メンターキャピタル

メンターキャピタルは、法人や個人事業主が抱える売掛金を最短即日で現金化できるファクタリングサービスです。全国対応のオンライン完結型で、来店や面談は一切不要。申し込みから審査、契約、入金までのプロセスをシンプルに設計しており、資金繰りに困ったときに素早く利用できる仕組みになっています。取引先に知られずに資金調達できる2社間ファクタリングを中心に取り扱っており、秘密保持性の高さも安心感につながります。

利用に必要な書類は請求書や通帳コピーといった基本的なものに限られ、提出もすべてオンラインで完結します。審査スピードは速く、申し込みから最短当日で資金を受け取れるのが大きな強みです。

メリット	オンライン完結で来店不要、全国どこからでも利用可能 スピーディーな対応で即日資金化が可能 柔軟な審査・契約プロセスにより、初めての利用者にも安心 売掛先に通知しない2社間方式による秘密性
デメリット	公式サイトで手数料の詳細が明示されていないため、事前にしっかり確認が必要 売掛先が個人のケースや特殊な債権は対応不可・要相談の可能性あり 新規参入の事業者の場合、実績や信用力に応じて審査基準が厳しくなる可能性がある

 

ファクタリングとは？中小企業や個人事業主を支える資金調達の新常識

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングとは、企業が保有している「売掛金（取引先に対する請求権）」をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。通常、売掛金の入金は30日～60日後となることが多いですが、ファクタリングを利用することで最短即日で現金化が可能になります。銀行融資とは異なり「借金」ではないため、負債を増やさず資金繰りを改善できる点が大きな特徴です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に以下の2種類があります。

2社間ファクタリング	利用企業とファクタリング会社の2者間で取引する方式。取引先に知られることなく資金調達が可能です。ただし手数料はやや高めになります。
3社間ファクタリング	利用企業・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約を結ぶ方式。手数料は低いですが、取引先に通知されるため「資金繰りが厳しいのでは？」と見られるリスクがあります。

メリット

ファクタリングには以下のメリットがあります。

銀行融資よりも審査が早く柔軟

即日入金対応が可能な会社も多い

売掛先の信用力が基準となるため、赤字や税金滞納があっても利用可能

借入ではないため信用情報に影響なし

デメリット

一方で、注意点も存在します。

手数料が数％～20％程度かかる

悪質な業者を利用するとトラブルの可能性

繰り返し使うと「資金繰り依存体質」になりやすい

そのため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。

ファクタリングがおすすめのケース

今すぐ現金が必要だが、銀行融資の審査を待っていられない

赤字や税金未納があり、金融機関から借入が難しい

大口の売掛金があるが、入金が先で資金繰りに困っている

こうした状況にある中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは心強い資金調達手段となります。

 

ファクタリングQ&A

Q1. ファクタリングとは何ですか？

ファクタリングとは、売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化できるサービスです。借入ではないため、返済義務はありません。

Q2. 銀行融資とどう違うのですか？

銀行融資は借金として返済義務が生じますが、ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みなので「借入金」にはなりません。そのため、信用情報に影響せず利用できます。

Q3. 即日で入金してもらえますか？

多くのファクタリング会社は即日入金に対応しています。最短で数時間以内に資金化できるケースもありますが、必要書類の提出や審査スピードによっては翌営業日になる場合もあります。

Q4. ファクタリングに手数料はかかりますか？

はい、かかります。一般的に売掛金の1〜20％程度が手数料として差し引かれます。3社間ファクタリングは手数料が低め、2社間は高めになる傾向があります。

Q5. 税金や社会保険料を滞納していても利用できますか？

可能です。ファクタリングは「売掛先の信用力」を重視するため、利用者の赤字決算や税金滞納があっても利用できる場合があります。

Q6. 個人事業主でも利用できますか？

はい、利用できます。最近ではフリーランスや個人事業主向けの少額ファクタリングサービスも増えています。

Q7. 売掛先に知られずに利用できますか？

可能です。2社間ファクタリングを選べば、取引先に通知されずに資金調達できます。ただし、手数料は3社間より高くなります。

Q8. どんな書類が必要ですか？

主に以下の書類が必要です。

• 請求書や契約書
• 通帳のコピー
• 会社概要や身分証明書
• 決算書（任意の場合もあり）

Q9. ファクタリングを利用すると信用情報に傷はつきますか？

つきません。借入ではないため、個人信用情報機関に登録されることはありません。

Q10. 売掛先が倒産したらどうなりますか？

ノンリコース契約（償還請求権なし）であれば、利用者は返金の必要がありません。一方、リコース契約の場合は返済義務が発生するため、契約内容を確認することが大切です。

Q11. 悪質な業者に注意した方がいいのはなぜですか？

一部の業者は「手数料が不透明」「違法な取り立て」「契約書を提示しない」などトラブルを起こします。必ず登録のある信頼できる会社を選びましょう。

Q12. ファクタリング手数料は経費として計上できますか？

はい、手数料は「支払手数料」として経費計上できます。結果的に法人税の節税につながる場合もあります。

Q13. 利用できる金額の上限はありますか？

売掛金の金額次第です。数十万円〜数億円規模まで幅広く対応する会社があります。小口専門や大口専門など、会社によって特徴が異なります。

Q14. 個人向け（給与ファクタリング）もありますか？

給与ファクタリングは現在「貸金業」と判断され違法とされています。利用するとトラブルになる可能性が高いため避けましょう。

Q15. どんな業種でも利用できますか？

はい、基本的に売掛金があれば利用可能です。建設業、製造業、IT業、運送業、医療介護など幅広い業種で導入されています。

Q16. 継続利用すると不利になりますか？

短期的な資金繰り改善には有効ですが、常用すると手数料コストが積み重なり資金繰りを圧迫するリスクがあります。長期的には銀行融資や補助金制度と併用するのが望ましいです。

Q17. オンライン完結のファクタリングはありますか？

あります。最近はWEB申し込みから契約・入金まで完結する「オンラインファクタリング」が主流になり、来店不要で全国から利用可能です。

Q18. 即日対応してくれるおすすめのファクタリング会社は？

多くの即日対応業者がありますが、手数料・信頼性・対応スピードを比較して選ぶことが大切です。当サイトでも厳選したおすすめ会社を紹介しています。