ファクタリング 即日入金・オンライン完結でおすすめは？

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ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金予定日より前に資金化するサービスです。銀行融資と異なり審査～振込までの時間が短く、最短即日で資金調達できる点が大きな魅力です。特に近年は申し込みから契約までオンラインで完結できるサービスも増え、来店や対面手続き不要でスピーディーに現金化が可能になっています。

本記事では、「即日入金」と「オンライン完結」に対応したおすすめのファクタリング会社3社として、ビートレーディング、QuQuMo（ククモ）、日本中小企業金融サポート機構を取り上げます。それぞれのサービス内容や手数料、利用者の口コミ評判、他社にはない強みなどを初心者にも分かりやすく解説します。記事後半では3社の特徴を表形式で比較できるよう整理していますので、自社に合ったファクタリング選びの参考にしてください。

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリング業界のパイオニアとも呼ばれる老舗で、累計取引件数7.1万社・累計買取額1,550億円（2025年3月時点）を誇ります。東京本社のほか仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点があり全国の中小企業・個人事業主をサポートしています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリング両方に対応し、小口から大口まで柔軟に対応可能な業界最大手クラスのファクタリング会社です。

• 対応スピード（即日入金）: 審査申し込みから最短2時間で売掛金を現金化できます。オンライン契約の導入による手続き簡素化でスピード資金化を実現しており、申し込み当日中の資金調達も可能です。実際、「依頼から最短2時間で審査が完了し、17時までに契約すれば即日振込してもらえた」との説明もあります。※案件によっては翌日以降になる場合もありますが、急ぎの資金ニーズに素早く応えてくれる点が強みです。
• 手続きの手軽さ（オンライン完結）: Webやメール、LINEで見積もり依頼が可能で、契約もクラウドサインを利用した電子契約で完結できます。来店や対面の必要は基本的になく、忙しい経営者でも移動時間ゼロで手続きを進められます。必要書類も請求書など売掛債権に関する書類と直近2ヶ月の通帳明細の2点のみ（初回）とシンプルです。オンラインが不安な方は担当者との電話相談や対面契約にも対応しているため安心です。
• 手数料の目安: 買取手数料は業界最安クラスの2％～12％程度とされています。内訳は2社間ファクタリングの場合約4％～12％、3社間ファクタリングの場合約2％～9％が目安です。手数料は売掛先への通知有無や債権の信用度によって変動し、一般に連絡不要の2社間の方が割高ですが、その分スピード重視の資金化が可能です。ビートレーディングでは契約形態に応じて適正な手数料を提示してくれます。実際「対応の速さと手数料の安さで他社より有利だった」という利用者の声もあります。
• 対応している業種・取引条件: 法人・個人事業主いずれも利用可能です。売掛先（取引先）が法人であれば、設立間もない企業や小規模個人事業主でも利用できます。取引業種に制限はなく、建設業から製造業、サービス業まで全業種の売掛債権が対象です。また同社は医療・介護報酬債権の買取にも対応しており、病院・クリニック・介護事業所などからのファクタリング実績もあります。さらに、商品納品前の注文書ファクタリング（請求書発行前の受注段階でも資金化）にも国内でいち早く対応するなどサービスの幅が広いです。
• 利用者の口コミ・評判: 大手ならではの信頼感と迅速さに高い評価が集まっています。「初めてのファクタリングだったが、提出資料も少なく手軽に申込めて驚くほどスムーズに資金調達できた」、「他社より対応が早く手数料も安かったので決めた」といった良い口コミが目立ちます。また「担当者が親身で安心して任せられた」「設立間もない自社でも利用でき助かった」という声もあります。
• 他社と比較した強み・特徴: ビートレーディング最大の強みは業界トップクラスの実績と信頼性です。取引社数7万社超・累計買取額1,550億円超という圧倒的実績は、豊富なノウハウと信用力の裏付けになります。また全国5拠点体制によるフットワークの良さや、債権額「無制限」で少額（数万円）から超大口（数億円）まで対応可能な資金力も魅力です。スピード面でも最短2時間・即日入金と業界随一で、初回はもちろんリピート時にはさらに迅速になる傾向があります。さらに3社間契約にも対応しているため、手数料重視で利用したい場合にも選択肢が広いです。総じて「まず信頼できる大手で安心したい」「大口債権を安い手数料で現金化したい」という方におすすめのサービスと言えるでしょう。

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は株式会社アクティブサポートが運営する、オンライン特化型の新しいファクタリングサービスです。特徴は申込から契約・入金まで全て非対面で完結し、スピーディーかつ手軽に資金調達できる点にあります。売掛先への通知が不要な2社間ファクタリング専門で、取引先に知られずに現金化できるため中小企業や個人事業主に人気が高まっています。

• 対応スピード（即日入金）: QuQuMoではオンライン申込後、最短2時間で入金まで完了する超高速対応が可能です。審査結果は平均30分ほどで提示され、その後電子契約締結と送金まで約1時間という流れです。実際の利用事例でも「午前に申し込んで当日中に資金調達できた」「急な支払いに即日で間に合い助かった」という声が挙がっています。ただし土日祝日の審査・振込には対応していないため、週末に資金が必要な場合は注意が必要です。
• 手続きの手軽さ（オンライン完結）: 来店・面談一切不要の完全オンラインサービスであり、自宅やオフィスからスマホやPCで簡単に手続きできます。申し込みは専用ウェブフォームから必要情報と請求書の画像等を送信するだけで完了し、契約も弁護士ドットコム社の「クラウドサイン」電子契約で安全・スピーディーに締結します。必要書類は「請求書」と「通帳コピー（入出金明細）」の2点のみ（法人の場合は代表者の身分証明書も）で、面倒な書類準備が最小限に抑えられています。初めてオンラインで資金調達する人でも問題なく使えるシンプルさで、「驚くほど手間がかからず、すぐ入金してもらえて大助かりだった」という利用者の感想もあります。
• 手数料の目安: QuQuMoの買取手数料は1.0％～14.8％と、下限が業界トップクラスの低さです。手数料上限はやや高めですが、これは2社間ファクタリング特有の未回収リスクを織り込んだものです。実際の手数料は売掛先の信用度や請求書額によって決定しますが、「他社より手数料を抑えられ満足」との口コミもあるように、一般的な2社間ファクタリング（15～25％程度）と比べても低コストで利用できるケースが多いようです。なお、債権譲渡登記は不要で契約できるため、登記費用（印紙代）もかからず利用者の負担軽減につながります。
• 対応している業種・取引条件: 法人・個人事業主を問わず利用可能で、売掛金さえあればどなたでも申し込みできます。買取可能額に原則制限はなく、少額から高額まで柔軟に対応しています（公式サイト上の事例では600万円～1500万円の取引例を紹介）。ただし、診療報酬・介護報酬債権などの専門性が高い売掛債権は買取対象外となっており、基本的には一般的な企業間取引の売掛金に特化したサービスと言えます。売掛先への通知を行わない2社間契約のみのため、取引先が上場企業・官公庁など高信用度であるほど審査通過率や手数料面で有利になる傾向があります。
• 利用者の口コミ・評判: オンライン完結型という新しい形態ながら、利用者からは高い満足度が伺えます。良い口コミとして多いのは「入金までがとにかく迅速だった」「担当者の対応が親切丁寧で安心できた」「宣伝通りオンラインで最後まで完了し助かった」といった声です。具体的には「問い合わせした当日中に連絡をもらい、翌日には入金してもらえて大変助かった」「提出書類に不備があっても丁寧にフォローしてくれた」など、対応のスピード感と手厚さを評価する意見が目立ちます。
• 他社と比較した強み・特徴: QuQuMoの最大の特徴は、非対面かつスピーディーな2社間ファクタリングに特化している点です。他社では対面ヒアリングや書類郵送が必要な場合もありますが、QuQuMoでは完全オンラインで契約まで進められる手軽さがあります。また手数料下限1％という破格の安さ（条件次第）や、債権譲渡登記不要で利用できる点も利用者にとって大きなメリットです。取引先に通知せず資金化できるため、ファクタリングの利用を周囲に知られたくない企業には最適でしょう。さらに「柔軟な対応」「買取額無制限」といった公表スペックから、大口案件にも対応できる体制が伺えます。実際に審査通過率は非公表ながらも、多くの取引実績が積まれており、公式には「審査通過率90%以上（法人の場合）」との記載もあります。以上より、「とにかく急いで資金調達したいが取引先への配慮も欠かせない」「来店せずオンラインで完結したい」というニーズにフィットするサービスと言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、その名称の通り営利を目的としない一般社団法人によって運営されるファクタリングサービスです。中小企業庁や財務局から経営革新等支援機関として認定を受けており、中小企業の資金繰り支援に特化した公的な信頼性の高さが特徴です。他の民間ファクタリング会社と比べても業界最低水準の手数料と高い審査通過率を実現しており、資金繰りに悩む中小企業・個人事業主の強い味方となっています。

• 対応スピード（即日入金）: 審査時間は最短30分、契約完了から最短3時間で振込というスピード対応体制を敷いています。申し込みから契約までオンライン上で非対面完結する「スマホ完結ファクタリング」であれば、受付から約3時間で資金調達が可能です。実際「当日のうちに資金調達できた」「対応のスピード感が素晴らしい」といった評価があり、即日資金調達のニーズにしっかり応えてくれます。なお平日15時までに契約完了すれば即日振込に対応とのことで、夕方以降の契約成立だと翌営業日の入金になる点には注意が必要です。
• 手続きの手軽さ（オンライン完結）: Webフォーム、電話、メール、FAX、訪問など複数の申込手段がありますが、基本的にはオンラインで契約まで完結できます。必要書類は「当機構所定の申込書」「直近3ヶ月分の通帳コピー」「請求書/契約書など売掛発生が分かる書類」「代表者の身分証明書」の4点のみで、申込時にデータ提出すれば審査が開始されます。電子契約や郵送契約にも対応しており、契約に際して収入印紙代や郵送費は一切不要**です。初めてファクタリングを利用する方でもスタッフが丁寧にサポートしてくれるため「初めてでも簡単に利用できた」「誰にも会わず現金化できて良かった」と安心感を持った口コミが多いです。
• 手数料の目安: 手数料は1.5％～10％程度と案内されており、これはファクタリング業界の中でも最安水準です。特に上限手数料10％というのは、一般的な2社間ファクタリング（15～30％前後）と比べて非常に低く、利用者にとって大きなメリットです。これは同機構が非営利で無駄なコストを省いているためで、「削減できた分はすべて利用者に還元している」と公式にも明言しています。実際に「少額でも手数料が明瞭で助かる」「業界でもっとも安い水準なので安心できる」という声が聞かれます。ただし1.5％に近い低手数料が適用されるのは主に3社間ファクタリング利用時であり、売掛先協力が難しい2社間の場合はもう少し高めの手数料になる点は留意が必要です。それでも「提示された数字と違う高額な返済額を求められた」との口コミが一部であり、利用時には契約条件をしっかり確認することが大切です。
• 対応している業種・取引条件: フリーランスや個人事業主から中小企業まで利用可能で、過去に4,800社以上の支援実績があります。業種も製造業・建設業・運送業など27種以上に及び、特定業界に偏らず幅広い分野の売掛金に対応しています。契約形態は2社間・3社間どちらにも対応しており、売掛先に通知なく早く資金化したい場合は2社間、手数料を極力抑えたい場合は3社間と、ニーズに応じて選択できます。買取可能額にも下限・上限は設けられておらず、実際に3万円といった少額から2億円規模の大型案件まで取引実績があります。ただし給与債権（給料ファクタリング）のような個人向け貸付に該当するものは違法性があるため取り扱っておらず、会社員個人が給与を現金化する目的では利用できません。あくまで事業者の売掛債権に限定したサービスとなります。
• 利用者の口コミ・評判: 公的機関に近い安心感からか、利用者の満足度も総じて高い傾向です。良い口コミとしては「初めてでも丁寧に対応してくれて安心」「誰にも知られずに資金調達できたのが良い」「何度も売掛金を現金化できて助かっている」「借入ではないので精神的に楽」「中小企業を本当に助けてくれるパートナーだ」といった声が寄せられています。これらから、対応の丁寧さとスピード感が特に評価されていることが分かります。「ファクタリング利用が初めてでも安心して進められた」「想像以上に入金が早かった」という具体的な体験談もあり、初心者にも親切なサービスと言えるでしょう。
• 他社と比較した強み・特徴: 日本中小企業金融サポート機構の最大の強みは、非営利法人ならではの低手数料と高い信頼性です。業界最安水準の1.5％～という手数料設定は大きな魅力であり、特に売掛先の承諾が得られる3社間ファクタリングでは圧倒的にコストを抑えられる可能性があります。また経営革新等支援機関に認定され金融当局のお墨付きがある点は、他の無認可の民間業者にはない安心感と言えるでしょう。実際「他社に比べ信頼性が非常に高いのが大きなメリット」との指摘もあります。さらに審査通過率は公式発表で95％以上とされており、よほど売掛債権の状況が悪くない限り柔軟に対応してもらえる点も中小企業には心強いポイントです。加えて同機構ではファクタリング以外にも金融機関の紹介や在庫買取、事業再生支援など幅広い支援メニューを用意しており、「資金繰り全般の相談相手になってくれる頼もしさ」が感じられます。まとめると、「手数料の安さを最重視したい」「行政お墨付きの安心感あるサービスを利用したい」「売掛金以外も含め事業の相談相手が欲しい」といった場合に選ぶ価値の高いファクタリング会社でしょう。

3社のサービス比較一覧

以上ご紹介した3社について、主要なポイントを表にまとめました。それぞれ即日対応力や手数料の特徴、契約形態の違いなどに注目し、自社のニーズに合うサービス選びの参考にしてください。

※上記は各社の公表情報や実績値に基づく目安です。実際の条件は申込内容や債権の状況によって変動しますので、詳細は各公式サイト等で最新情報をご確認ください。

まとめ～自社に合ったファクタリング会社を選ぼう

急な資金ショートに備えて、即日入金かつオンライン完結可能なファクタリングサービスは非常に心強い存在です。今回紹介したビートレーディング、QuQuMo、日本中小企業金融サポート機構はいずれも信頼できる実績と特徴を持つ優良なサービスです。それぞれスピード重視の対応力や手数料の水準、契約方式の柔軟さなどに違いがありますので、自社の規模・状況や重視ポイントに照らして選ぶと良いでしょう。

例えば、「多少手数料がかかってもとにかく早く現金が必要」という場合は業界トップクラスの即日スピードを持つビートレーディングやQuQuMoが有力です。一方、「取引先に知られずに資金調達したい」「非対面で完結したい」という場合はQuQuMoのオンライン特化サービスがマッチします。また、「手数料を最優先で抑えたい」「公的なお墨付きの安心感が欲しい」なら日本中小企業金融サポート機構が適しているでしょう。もちろんビートレーディングも総合力が高く、「まずは実績豊富な大手と取引したい」方には安心の選択肢です。

いずれにせよ、ファクタリングを賢く活用することで売掛金の早期現金化による資金繰り改善が期待できます。各社の公式サイトでは無料見積りや相談も受け付けていますので、気になるサービスがあれば一度問い合わせてみることをおすすめします。自社に最適なパートナーを見つけて、健全な資金繰りと事業成長にぜひお役立てください。